Spisu treści:
Jednym ze wspólnych porad finansowych, które eksperci lubią rzucać, jest automatyzacja oszczędności. Wszystko jest w porządku, ale ludzie nadal tego nie robią.
Średnia stopa oszczędności amerykańskich waha się na poziomie 5,7 procent, a nie najniższym, jaki kiedykolwiek był, ale blisko. Jednym z powodów jest to, że ludzie: a) nienawidzą oszczędzać, ponieważ czują się restrykcyjni, lub b) naprawdę czują, że po prostu nie mają dodatkowych pieniędzy, by oszczędzić.
W tym miejscu wkracza przemysł technologii finansowych. W ciągu ostatnich kilku lat ludzie wymyślili niesamowite aplikacje, które pomagają Amerykanom automatycznie oszczędzać i inwestować bezboleśnie. Oto kilka moich ulubionych:
Cyfra
Cyfra to aplikacja na smartfona, która skanuje twoje konto czekowe pod kątem dodatkowych pieniędzy, które możesz mieć, a następnie automatycznie przenosi je na konto oszczędnościowe.
Ich algorytm widzi, ile pieniędzy zarabiasz w porównaniu z tym, ile musisz zapłacić za rachunki. Stamtąd odbierze tutaj kilka dolców i kilka centów, aby umieścić je na koncie oszczędnościowym Digit. Chodzi o to, że pieniądze, których nie znasz, zaginęły.
Za nieco ponad rok firma Digit zaoszczędziła mi prawie 2000 dolarów, które zasiadałyby na moim koncie czekowym i zostały wydane w jakiś sposób.
Kolejną fajną rzeczą w Digit jest to, że wszystkie polecenia są wykonywane za pomocą tekstu. Każdego dnia wysyłają ci tekst z saldem konta i wysyłają ci okresowy tekst z informacją, ile zaoszczędzisz dzięki aplikacji.
Żołędzie
Żołędzie jest podobne do cyfry, ponieważ pomaga zaoszczędzić niewielkie ilości dodatkowych pieniędzy. Główna różnica polega na tym, że inwestuje te pieniądze w fundusze indeksowe. Aby pokazać, jak niesamowite jest to z perspektywy, wcześniej prawie niemożliwe było wejście na rynek z tak małą ilością pieniędzy.
Jak to działa: rejestrujesz się na darmowe konto, a następnie łączysz swoje konto czekowe. Stamtąd za każdym razem, gdy korzystasz z konta czekowego, żołędzie zainwestują ilość pieniędzy potrzebną do dotarcia do następnego dolara.
Załóżmy na przykład, że kupiłeś paczkę gumy za 1,75 USD. Żołędzie zaokrągliłyby się do najbliższego dolara i włożyły 25 centów na konto żołędzi. Gdy Twoje „rundy” osiągną 5 USD, żołędzie zainwestują pieniądze w fundusz indeksowy, który wybrałeś w ich aplikacji.
Ponieważ używam kart kredytowych do zapłaty za wszystko, aby zdobyć punkty, zajęło mi trochę czasu, aby zobaczyć znaczną równowagę na moim koncie Acorns. Jednak w ciągu około roku Żołędzie zaokrągliły o 800 dolarów dodatkową zmianę, która jest obecnie inwestowana w fundusz indeksowy.
Doskonalenie
Poprawa jest znana jako doradca robo. Innymi słowy, można go użyć do automatycznego inwestowania w fundusze indeksowe i oszczędzania na emeryturę.
Powodem, dla którego Betterment jest bezbolesnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, jest ich struktura opłat: doradcy Robo są na ogół tańsi niż firmy tradycyjne (zaufaj mi, zrobiłem matematykę). Dodatkowo otrzymujesz niektóre usługi, które doradca ludzki zapewniłby automatycznie (tj. Zbieranie strat podatkowych i równoważenie portfela).
Innym powodem, dla którego kocham Betterment, jest to, że pozwala mi zainwestować dodatkowe pieniądze w fundusze Vanguard. W mojej poprzedniej instytucji mogłem bezpośrednio zainwestować niewielkie kwoty w mój pożądany fundusz, musiałbym poczekać, aż zaoszczędzę kilka tysięcy dolarów.