Spisu treści:
Dla fanów powieści szpiegowskich i thrillerów filmowych termin „szwajcarskie konto bankowe” wywołuje myśli o ogromnych fortunach ukrytych w tajnych kontach szpiegów, przestępców i dyktatorów. Ta popularna koncepcja, choć zbyt dramatyczna i niekoniecznie trafna, wynika z reputacji szwajcarskich banków jako bezpiecznych, stosunkowo dyskretnych miejsc do lokowania pieniędzy.
Bezpieczeństwo
Szwajcarski sektor usług finansowych tradycyjnie był konserwatywny, opierając się ryzykownym strategiom i zdobywając reputację dobrego zarządzania, które czyni banki szwajcarskie atrakcyjnymi dla międzynarodowych deponentów. SW Consulting SA, która świadczy usługi komputerowe dla sektora bankowego, twierdzi również, że ponieważ usługi finansowe stanowią tak ważną część szwajcarskiej gospodarki, rząd szybko radzi sobie z problemami, które mogłyby zagrozić stabilności banków. Jak zauważa CIA w swoim „World Factbook”, kiedy największe banki w kraju zostały mocno dotknięte przez światową recesję w latach 2008-09, rząd wpadł. Wreszcie długa historia politycznej neutralności Szwajcarii nadaje również atmosferę stabilności i bezpieczeństwa. Podczas II wojny światowej kraj był wyspą pośrodku okupowanej przez nazistów Europy, „bezpiecznym” miejscem, w którym ludzie ze wszystkich stron konfliktu mogli przechowywać swoje aktywa.
Prywatność
Szwajcarskie regulacje bankowe należą do najsurowszych na świecie w zakresie ujawniania informacji o koncie. W Szwajcarii naruszenie przepisów dotyczących poufności danych bankowych jest przestępstwem - a nie tylko przestępstwem cywilnym - a wszyscy pracownicy banku muszą podpisać umowy o zachowaniu tajemnicy. Zarówno instytucje, jak i osoby fizyczne mogą być ścigane za naruszenie tych praw, a ludzie mogą być i byli wysyłani do więzienia. Nie oznacza to, że organy ścigania nie mogą uzyskać dostępu do informacji o koncie; może, ale każda prośba musi spełniać bardzo konkretne kryteria. Powszechne żądania informacji - „wyprawy wędkarskie”, jak nazywa je SW Consulting - nie są dozwolone.
Nieporozumienia
Silna kontrola prywatności doprowadziła do powszechnego błędnego przekonania, że konta szwajcarskie są „tajne”, a nawet „anonimowe”. Tak naprawdę nie są. Zgodnie z prawem banki muszą znać i weryfikować tożsamość każdego posiadacza rachunku. Nawet jeśli otworzysz „numerowane” konto o wysokim poziomie bezpieczeństwa, w którym wszystkie transakcje są przeprowadzane przy użyciu tylko numeru konta, a nie nazwy, urzędnicy banku nadal będą musieli wiedzieć, kim jesteś. Innym błędnym przekonaniem jest to, że prawo szwajcarskie chroni depozyty bankowe bez wyjątków, nawet jeśli stanowią dochody karne. W rzeczywistości szwajcarskie konta bankowe mogą być badane pod kątem działalności przestępczej i zatrzymywane, jeśli takie zostaną znalezione, tak jak w innych krajach.
Trendy
Szwajcarskie banki będą honorować prośbę rządu zagranicznego o informacje, jeśli ten rząd może zidentyfikować konkretny rachunek i wykazać, że konto zawiera pieniądze z działalności, która stanowiłaby przestępstwo w obu krajach. To niegdyś stanowiło poważną lukę dla oszustów, ponieważ szwajcarskie prawo nie kryminalizowało wielu działań finansowych zakazanych przez inne kraje. Od lat 80-tych Szwajcaria przenosi swoje ustawodawstwo finansowe zgodnie z prawem innych krajów zachodnich, stopniowo zamykając lukę. Dotyczy to jednak tylko spraw karnych, a nie spraw cywilnych. Na przykład, jeśli para bierze udział w walce o rozwód, a jeden z małżonków podejrzewa, że drugi ma ukryte aktywa na rachunku szwajcarskim, bank nie ma obowiązku dostarczania informacji, ponieważ nie zarzucono żadnego przestępstwa.
Rozważania
Według Micheloud & Cie, domu maklerskiego, który obsługuje konta szwajcarskie w imieniu zagranicznych deponentów, każdy może otworzyć konto w Szwajcarii. Ale nie możesz go używać jak amerykańskiego konta czekowego. Banki oczekują, że będziesz korzystać z konta tylko w celu oszczędzania i inwestycji - wkładasz pieniądze i tam je zostawiasz. Wymagają minimalnej równowagi przez cały czas; 1 milion franków szwajcarskich to wspólne minimum.