Spisu treści:
Internal Revenue Service przyznaje specjalne traktowanie podatkowe Indywidualnym Kontom Emerytalnym lub IRA, starając się zachęcić do oszczędności emerytalnych. Nawet jeśli masz więcej niż 65 lat, nadal możesz wpłacać składki na te konta, aby skorzystać z ulg podatkowych. Różne rodzaje IRA mają różne kwalifikacje.
Tradycyjne IRA
Tradycyjne IRA ograniczają uczestnictwo ze względu na wiek. Jednak IRS ustala limit wiekowy dla tradycyjnych IRA na 70 1/2, co oznacza, że możesz nadal wpłacać pieniądze na swoje tradycyjne IRA w latach od 65 do 70 1/2. Jeśli nadal pracujesz lub chcesz nadal czerpać korzyści z wkładów podlegających odliczeniu od podatku, możesz skorzystać z dodatkowych tradycyjnych składek IRA po ukończeniu 65 lat.
Roth IRA
Roth IRA zezwalają na składki przez osoby w każdym wieku. Jednak twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi spaść poniżej rocznych limitów. Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto obejmuje zarówno zarobione, jak i niezrealizowane dochody. Limity różnią się w zależności od statusu zgłoszenia. Limity te mogą jednak zmieniać się co roku w oparciu o inflację.
Wymagania dotyczące zarobków zarobionych
Aby wnieść wkład w tradycyjny IRA lub Roth IRA, musisz mieć zarobiony dochód równy lub większy od kwoty, którą wpłacasz na swoją IRA. Jeśli nie pracujesz, prawdopodobnie nie będziesz zarabiać, więc najprawdopodobniej nie będziesz mógł wnieść wkładu. Jeśli twój dochód osiągnięty w ciągu roku spadnie poniżej limitu składki, możesz wnieść wkład w wysokości równej lub niższej niż dochód zarobiony.
Limity wpłat
IRS pozwala na wyższą składkę dla osób w wieku 50 lat i starszych składających składki na IRA, znaną jako wkład do nadrobienia. Jeśli masz 65 lat lub więcej i kwalifikujesz się do wniesienia wkładu, dotyczy to również Ciebie. Od 2011 r. Kwota wpłaty uzupełniającej wynosi 1000 USD, co powoduje, że łączny limit wpłat dla IRA wynosi 6000 USD. Kwoty te mogą jednak zmieniać się z czasem dla inflacji.