Spisu treści:
Linia kredytowa kapitału własnego (HELOC) zapewnia właścicielom domów możliwość korzystania z kapitału własnego ustanowionego w ich domu. Linia kredytowa pozwala właścicielom domów na wykorzystanie istniejącego kapitału własnego jako pożyczki w określonym okresie, spłatę salda wraz z odsetkami do ostatecznego terminu spłaty. Od właścicieli domów oczekuje się spełnienia pewnych wymogów HELOC, aby zakwalifikować się do tej opcji.
Kapitał własny
Ponieważ kapitał służy jako zabezpieczenie pożyczki, kapitał własny musi zostać ustanowiony w domu, zanim będzie można rozważyć HELOC. Minimalny wymóg kapitałowy zależy od banku. Jednak banki zwykle nie pożyczają więcej niż 80 procent dostępnego kapitału własnego w domu. Co więcej, większość pożyczkodawców HELOC nie ustawi się za drugim kredytem hipotecznym, chyba że HELOC zostanie wykorzystany do spłaty drugiego kredytu hipotecznego.
Rating kredytowy
Rating kredytowy jest ważnym czynnikiem w procesie gwarantowania emisji HELOC. W przeważającej części właściciele domów muszą mieć stabilną, dobrą do doskonałej ocenę kredytową z raportami przedstawiającymi regularne, terminowe płatności na rzecz wierzycieli. Chociaż rzeczywisty wymóg oceny kredytowej różni się w zależności od kredytodawcy, wysoka ocena kredytowa zapewnia większą szansę na zatwierdzenie. Najwyższe stopy procentowe stają się dostępne dla wyników, które pozostają na poziomie 620 lub wyższym.
Stosunek długu do dochodu
Wskaźnik zadłużenia do dochodów jest również bardzo ważnym czynnikiem dla kwalifikacji HELOC. Chociaż rzeczywisty wymóg dotyczący wskaźnika zmienia się w zależności od kredytodawcy, wskaźnik zadłużenia do dochodów nigdy nie powinien przekraczać 40 procent. Oznacza to, że po zsumowaniu miesięcznych wydatków gospodarstw domowych, spłat kredytów hipotecznych, podatków od nieruchomości i spłat pożyczek, 60% miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego powinno nadal być dostępne na oszczędności i wydatki na utrzymanie.
Dochód
Niezbędny dochód jest wymagany dla HELOC.Właściciele domów muszą być w stanie wykazać, że są w stanie spłacić linię kredytową, a także inne miesięczne wydatki gospodarstwa domowego. Chociaż standardowe tygodniowe, dwutygodniowe i miesięczne wypłaty są idealne dla pożyczki, kredytodawcy akceptują inne rodzaje dochodów.
Dokumentacja
Dokumentacja jest wymagana do kwalifikacji HELOC, chociaż ilość dokumentacji może być mniejsza niż w przypadku innych pożyczek. Ubezpieczyciele pożyczki będą wymagać udokumentowanego dowodu dochodów, ubezpieczenia właściciela domu i innych określonych informacji. Ogólne wymagania dotyczące dokumentacji będą się również różnić w zależności od kredytodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, wniosek HELOC uzyskany za pośrednictwem obecnego kredytodawcy hipotecznego będzie wymagał mniej dokumentacji, ponieważ pożyczkodawca ma już dostęp do wielu informacji o właścicielu domów.