Spisu treści:
Federal Housing Administration (FHA) ubezpiecza kredyty hipoteczne używane do zakupu lub refinansowania townhomes. Jednak nie wszystkie miasta spełniają wytyczne kwalifikowalności FHA. Wiele townhomes jest klasyfikowanych jako domy jednorodzinne, w którym to przypadku FHA traktuje nieruchomości tak samo, jak traktuje domy standardowe. Jeśli jednak opis prawny domu miejskiego opisuje go jako mieszkanie, właściciel może nie kwalifikować się do pożyczki zabezpieczonej przez FHA.
Pożyczki FHA
Ludzie mogą zaciągać pożyczki FHA na zakup domów z zaliczką w wysokości zaledwie 3,5 procent. FHA zapewnia również kredyty refinansowe dla właścicieli domów refinansujących istniejące pożyczki zabezpieczone FHA na kredyty hipoteczne o niższych stopach procentowych. Właściciele domów mogą również pożyczać kredyty hipoteczne refinansujące ubezpieczone przez FHA. Kredytodawcy wymagają, aby kredytobiorcy posiadali co najmniej 20 procent kapitału własnego w domu, aby zaciągnąć konwencjonalną pożyczkę refinansową, ale FHA umożliwia właścicielom domów pożyczenie do 85 procent wartości domu.
Zatwierdzenie Townhome
FHA ubezpiecza tylko domy miejskie sklasyfikowane jako mieszkania własnościowe, jeśli cały kompleks miejski uzyska aprobatę FHA. Kredytodawcy muszą wypełnić kwestionariusz condo, aby ustalić, czy projekt spełnia wytyczne FHA. Jeśli projekt kwalifikuje się na podstawie kryteriów FHA, pożyczkodawca przetwarza wniosek kredytowy, a FHA ubezpiecza pożyczkę. Jeśli dom miejski nie spełnia kryteriów FHA, pożyczkodawca może albo zatwierdzić pożyczkę i szukać ubezpieczenia hipotecznego z innego źródła, albo odrzucić wniosek.
Kryteria condo
FHA ubezpiecza tylko pożyczki na domy i mieszkania, jeśli kompleks zawiera dwie lub więcej jednostek. Stowarzyszenie miejskie musi zapewnić ubezpieczenie od ryzyka i odpowiedzialności cywilnej, a budynki zawierające finansowane jednostki nie mogą przekraczać czterech pięter. Przedsiębiorstwa komercyjne nie mogą zajmować więcej niż 25 procent całego kompleksu i żadna osoba nie może posiadać więcej niż 10 procent jednostek w jednym kompleksie. FHA wymaga również, aby co najmniej 50 procent jednostek było zajmowanych przez właściciela i aby nie więcej niż 15 procent właścicieli nieruchomości zalegało z opłatami stowarzyszeniowymi w mieście.
Inne uwagi
FHA od czasu do czasu zmienia wymagania dotyczące finansowania condo, a kompleksy townhome muszą przekwalifikować się do finansowania FHA, gdy tylko zmienią się wytyczne. Jednak właściciele domów z istniejącymi kredytami hipotecznymi nie są dotknięci, jeśli inwestycja straci status zatwierdzony przez FHA, chyba że spróbują refinansować nową pożyczkę FHA. Wytyczne FHA dla townhomes sklasyfikowanych jako mieszkania są surowe z powodu ryzyka, że przejęcie innych mieszkań w kompleksie może spowodować wzrost opłat stowarzyszeniowych i spadek cen nieruchomości.