Spisu treści:
Osoba płaci za produkt lub usługę, pisząc czek dla firmy o należną kwotę. Firma akceptuje czek, a klient dokonuje płatności. Następnie firma musi zamienić ten kawałek papieru na walutę. Odbywa się to poprzez włożenie tego czeku do depozytu i pobranie depozytu do jego banku i wpłacenie go na jego konto. Teraz bank ma oryginalny czek i musi zamienić go na walutę. Ten proces, zwany rozliczaniem czeków, może potrwać kilka dni. Z tego powodu bank może zawiesić konto klienta, dopóki czek nie usunie pierwotnego banku. Konto klienta odzwierciedla depozyt w saldzie, ale dostępne saldo nie odzwierciedla kwoty tego czeku.
Clearinghouse
Bank rozpoczyna proces usuwania czeku, robiąc zdjęcie czeku, z przodu iz tyłu, i konwertując czek na żywo do pliku elektronicznego. Bank, który przyjął depozyt, następnie przesyła plik elektroniczny do innego banku, zwanego izbą rozrachunkową, gdzie wszystkie czeki są przetwarzane centralnie. Izba Rozliczeniowa akceptuje plik elektroniczny i odszyfrowuje informacje z niego, aby określić, z którego banku faktycznie pobrano czek. Izba rozrachunkowa robi to za pomocą numerów tras i innych informacji na temat czeku. Następnie izba rozrachunkowa przesyła plik elektroniczny do banku, w którym sporządzono pierwotny czek, aby bank mógł wypłacić czek. Ten proces jest powszechnie nazywany czyszczeniem czeku.
Czyszczenie czeku
Bank, na którym czek jest pobierany, otrzymuje plik elektroniczny i dopasowuje numery do numerów kont, które ma w pliku dla klienta. Następnie bank sprawdza kwotę czeku względem salda banku klienta, aby upewnić się, że na rachunku bankowym jest wystarczająca ilość pieniędzy na pokrycie czeku. Jeśli są wystarczające środki, czek jest rozliczany poprzez zmniejszenie salda na koncie klienta o kwotę czeku. Jeśli na koncie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, czek nie jest rozliczany. Zamiast tego bank potrąca opłatę za czek zwrotny (powszechnie nazywany opłatą za odbicie) z konta klienta, a czek jest zwracany do izby rozliczeniowej - która następnie zwraca go do banku, który go przesłał, aby bank mógł zwrócić czek klientowi.