Spisu treści:
- Jumbo Mortgage Market
- Konwencjonalna wysoka równowaga
- FHA High Balance
- Unikanie kredytów hipotecznych o wysokim bilansie
Kupowanie domu w jednej części kraju jest po prostu droższe niż w innym. Ten sam dom na tej samej powierzchni kosztuje inną kwotę na wybrzeżu Kalifornii niż na równinach Kansas. Fannie Mae i Freddie Mac co roku ustalają konwencjonalny limit kredytu dla całego kraju. Od 2011 r. Konwencjonalny limit kredytu na dom jednorodzinny wynosi 417 000 USD. Kwoty pożyczek przekraczające tę kwotę określa się mianem pożyczek jumbo, pożyczek zgodnych z wymogami lub pożyczek hipotecznych o wysokim bilansie.
Jumbo Mortgage Market
Konwencjonalny limit kredytu wzrósł lub pozostał taki sam każdego roku od 1980 r. Do 2011 r., Z wyjątkiem 1990 r., Kiedy spadł o 150 USD. Duży rynek kredytów hipotecznych często wymagał nieco bardziej rygorystycznych wytycznych ubezpieczeniowych niż tradycyjne pożyczki. Kiedy w 2008 r. Upadł sektor mieszkaniowy i hipoteczny, wielu z dużych pożyczkodawców poważnie ograniczyło nowe kredyty lub wycofało się z działalności. Fannie Mae, Freddie Mac i Federal Housing Administration wkroczyli, by pomóc właścicielom domów w kredytach hipotecznych typu jumbo.
Konwencjonalna wysoka równowaga
Fannie Mae i Freddie Mac zaczęli oferować w 2008 r. Pożyczki o wysokim bilansie na poziomie powiatu. Dom musiał znajdować się w uznanym hrabstwie hipotecznym o wysokim saldzie. Jeśli dom nie znajduje się w zatwierdzonym hrabstwie, nie kwalifikuje się do pożyczki o wysokim saldzie. Maksymalna kwota kredytu dla domu jednorodzinnego dzięki wysokiemu programowi kredytów hipotecznych wynosi 729 750 USD w kontynentalnych Stanach Zjednoczonych. Na Alasce, na Hawajach, w Guam i na Wyspach Dziewiczych Stanów Zjednoczonych maksymalna kwota pożyczki dla jednej rodziny wynosi 1 094 625 USD. Te maksymalne pożyczki są tymczasowe i mogą wygasnąć w przyszłości.
FHA High Balance
FHA zapewnia również program kredytów hipotecznych o wysokim bilansie, podobny do konwencjonalnego programu kredytów hipotecznych o wysokim bilansie. To również jest tworzone na podstawie hrabstwa. FHA od dawna ustala kwoty pożyczki na podstawie hrabstwa. Niektóre stany, takie jak Iowa, mają jeden limit kredytowy dla wszystkich hrabstw. Inne stany, takie jak Kolorado, mają maksymalne limity kredytowe od 271 050 USD, najniższa maksymalna kwota pożyczki FHA, do 729 750 USD. Pożyczki FHA wymagają zarówno z góry opłaconej składki na ubezpieczenie hipoteczne, jak i miesięcznych składek na ubezpieczenie hipoteczne od wszystkich pożyczek, w przeciwieństwie do konwencjonalnych pożyczek wysokokwotowych.
Unikanie kredytów hipotecznych o wysokim bilansie
Wysoko bilansowe kredyty hipoteczne często wymagają wyższych stóp procentowych i bardziej rygorystycznych wytycznych dotyczących zatwierdzania niż pożyczki konwencjonalne. Jeśli możesz uniknąć wysokiego kredytu hipotecznego, możesz zaoszczędzić pieniądze na kredytach hipotecznych każdego miesiąca. Jednym ze sposobów jest zbadanie posiadania drugiego kredytu hipotecznego wraz z konwencjonalnym pierwszym kredytem hipotecznym. Maksymalna kwota kredytu udzielonego przez pierwszego pożyczkodawcę hipotecznego ma zastosowanie tylko do udzielonej pożyczki; pożyczkodawca nie liczy salda drugiej hipoteki w obliczeniu maksymalnej kwoty kredytu.