Spisu treści:
- Cel pokrycia MI
- Dwie składki MI do zapłaty
- Roczna MIP zmienia się w zależności od pożyczki
- Szybko obliczyć UFMIP i MIP
Ubezpieczenie hipoteczne jest powszechną cechą pożyczek z niską płatnością. Kredyty hipoteczne Federal Housing Administration są popularnymi pożyczkami, które wymagają 3,5% obniżki, co ułatwia nabywcom z ograniczoną gotówką zakup domu. W zamian za niską zaliczkę płacisz miesięczne ubezpieczenie hipoteczne rządu. w odróżnieniu standardowy pożyczki, które mogą pozwolić Ci na spłatę prywatnego ubezpieczenia hipotecznego w formie ryczałtu, musisz dokonać płatności ratalnej FHA MI za cały okres pożyczki. MI kosztuje od 0,45% do 1,05% kwoty kredytu, w zależności od wielkości kredytu i okresu kredytowania.
Cel pokrycia MI
Płatności z tytułu ubezpieczenia hipotecznego są wykorzystywane do utrzymania funduszy rezerwowych FHA. FHA musi płacić pożyczkodawcom, gdy kredytobiorcy nie wywiążą się z zobowiązań. MI zapewnia, że FHA ma środki na zwrot wierzytelności pożyczkodawcy, gdy kredyty są złe. Rządowy MI pozwala również FHA i uczestniczącym w nim pożyczkodawcom na dalsze oferowanie pożyczek z niskimi płatnościami dla kredytobiorców o umiarkowanych dochodach i zagrożonych kredytami. MI FHA służy temu samemu celowi konwencjonalne prywatne ubezpieczenie hipoteczne, lub PMI, chronić kredytodawców. Jednak koszty MI FHA różnią się od kosztów PMI.
Dwie składki MI do zapłaty
Kredytobiorcy FHA płacą dwie oddzielne składki na ubezpieczenie społeczne: z góry i roczne. Płacisz jednorazowo Upfront Mortgage Insurance Premium, lub UFMIP, przy zamknięciu plus an roczna MIP za pozostały okres spłaty pożyczki do 30 lat. Kredytobiorcy zazwyczaj nie płacą UFMIP z kieszeni. Zamiast tego, FHA pozwala na zwrócenie jej do kwoty pożyczki i spłacenie jej w okresie kredytowania. The UFMIP wynosi 1,75 procent pierwotnej kwoty pożyczki. Na przykład UFMIP na pożyczkę FHA w wysokości 200 000 USD, która równa się 3500 USD (200 000 x 0175), daje łączne saldo pożyczki w wysokości 203 500 USD.
Roczna MIP zmienia się w zależności od pożyczki
W momencie publikacji pierwotne kwoty kredytu mniejsze lub równe 625 500 USD z obniżką 3,5% podlegały rocznym opłatom MIP w wysokości 0,85% pierwotnej kwoty pożyczki. Jest to najczęstsza opłata MIP i opiera się na 30-letnim okresie kredytowania. Wyższe opłaty MIP w wysokości 1 proc. I 1,05 proc. Dotyczyły 30-letnich pożyczek przekraczających 625.500 dolarów. Najniższe opłaty MIP dotyczyły 15-letnich pożyczek mniejszych lub równych 625 500 USD. Płacisz roczną MIP w ratach, co zwiększa Twoje miesięczne płatności. Na przykład pożyczka w wysokości 200 000 USD FHA z roczną MIP wynoszącą 0,85% ma premię w wysokości 1700 USD lub miesięczną płatność w wysokości 141,67 USD miesięcznie. (200 000 $ x 0,8585 / 12)
Szybko obliczyć UFMIP i MIP
Aby szybko oszacować koszt UFMIP pożyczki FHA, użyj następującej zasady: oblicz 1 750 USD za każde 100 000 USD pierwotnej kwoty kredytu i 175 USD za każde 10 000 USD.
- Na przykład pożyczka FHA w wysokości 250 000 USD podlega opłacie UFMIP w wysokości 4375 USD ((1750 x 2 USD) + (175 x 5))
Aby szybko oszacować roczne koszty MIP, skorzystaj z następującej zasady: oblicz 850 USD za każde 100 000 USD i 85 USD za każde 10 000 USD. Następnie podziel przez 12, aby otrzymać miesięczną płatność MI.
- Na przykład pożyczka w wysokości 250 000 USD ma roczną premię w wysokości 2 125 USD. ((850x2 $) + (85x5)). 2125 $ podzielone przez 12 równa się 177 $ miesięcznie.