Spisu treści:
Linia kredytowa jest opcją zaciągania pożyczek, która daje Ci dostęp do funduszy, gdy wybierzesz do określonego limitu kredytowego. W przypadku niektórych takich umów uzyskujesz dostęp do funduszy pożyczkowych z oddzielnego konta czekowego. Z innymi użytkownikami przekazujesz środki na swoje konto czekowe. Zaletą linii kredytowej w porównaniu z kredytem tradycyjnym jest brak naliczania odsetek od niewykorzystanej części linii kredytowej.
Zabezpieczone kontra niezabezpieczone
Podobnie jak banki, unie kredytowe i inni pożyczkodawcy oferują zabezpieczone i niezabezpieczone tradycyjne pożyczki, większość oferuje zabezpieczone i niezabezpieczone linie kredytowe lub LOC. Chociaż mogą one wyglądać podobnie na powierzchni, są wyraźnie różne.
Zabezpieczony LOC
Linia kredytowa kapitału własnego, czyli HELOC, jest najczęstszym przykładem zabezpieczonej linii kredytowej. Chociaż mniej powszechne, dodatkowe przykłady obejmują gotówkę zabezpieczoną gotówką zabezpieczoną rachunkiem oszczędnościowym lub certyfikatem depozytowym lub kredyt samochodowy, który daje możliwość zakupu pojazdu do określonej kwoty od dowolnego dealera samochodowego.
HELOC działa inaczej niż LOC zabezpieczony gotówką. W przeciwieństwie do LOC z zabezpieczeniem gotówkowym, który nie ma daty wygaśnięcia kredytu i działa podobnie jak karta kredytowa, HELOC mają daty wygaśnięcia i zazwyczaj zawierają odnawialny lub nieodnawialny okres losowania i okres spłaty.
W okresie losowania masz bezpłatny dostęp do LOC; w tym czasie może być wymagane pożyczenie minimalnej kwoty za każdym razem, gdy wypłacasz pieniądze lub utrzymujesz minimalne saldo należności. Przywileje pożyczkowe kończą się wraz z rozpoczęciem okresu spłaty. Warunki pożyczki określają okres spłaty. W niektórych przypadkach okres spłaty może przedłużyć się o kilka lat; z innymi LOC musi zostać spłacona znacznie wcześniej.
Niezabezpieczone LOC
Niezabezpieczone LOC, znane również jako osobista linia kredytowa, to odnawialna linia kredytowa. Zasadniczo możesz wypłacić środki w dowolnym momencie iz dowolnego powodu. W miarę spłacania środków możesz kontynuować korzystanie z linii kredytowej.
Wadą osobistego LOC jest to, że wymagania kwalifikacyjne i stopy procentowe są często wyższe niż w przypadku zabezpieczonego LOC. Według Brenta Vallata, dyrektora wykonawczego Wells Fargo Bank, możliwe do zweryfikowania zarobki, solidna historia kredytowa, dobra lub doskonała ocena kredytowa i dobre relacje z kredytodawcą zwiększają szanse na zatwierdzenie.