Ile dni bank może sprawdzić przed rozliczeniem?

Po wpłaceniu czeku na konto bankowe może minąć kilka dni, zanim bank faktycznie otrzyma pieniądze reprezentowane przez czek. W związku z tym banki mogą wstrzymać Twoje konto, aby zapobiec wydawaniu pieniędzy, które Twój bank musi jeszcze otrzymać. Jednak federalna regulacja CC ogranicza czas, w którym bank może wstrzymać czek.

Dostępność następnego dnia

Niektóre rodzaje czeków to elementy dostępności następnego dnia, co oznacza, że ​​bank nie może wstrzymać czeku i musi udostępnić środki w dniu po jego złożeniu. Kontrole skarbowe, inne rodzaje czeków rządowych, przekazy pocztowe w Stanach Zjednoczonych, czeki podróżne, czeki kasjerskie, czeki poświadczone i kontrole kasjerskie są przedmiotami następnego dnia, ale tylko wtedy, gdy zostaną wpłacone na konto należące do odbiorcy czeku. Ponadto, jeśli wpłacisz czek na inny rachunek z innego konta na swoim koncie, Twój bank nie będzie mógł go zatrzymać, jeśli wystawca czeku zapłacił Ci.

Od przypadku do przypadku

Reguła CC „case-by-case” pozwala bankom na dwudniowe utrzymywanie pozycji dostępności następnego dnia, gdy te czeki są zdeponowane na rachunku, który nie należy do odbiorcy. Inne kontrole, takie jak czeki osobiste i czeki płacowe, również podlegają tym warunkom, chociaż banki mają prawo do ich odstąpienia. Jednak w każdym przypadku bank musi dokonać pierwszych 100 USD czeku dostępnego w następnym dniu roboczym, więc tylko środki przekraczające 100 USD podlegają trzymaniu przez dwa dni robocze. W przypadku czeków wystawionych na kwoty przekraczające 5000 USD banki stosują zasady zatrzymywania poszczególnych spraw dla pierwszych 5000 USD kwoty czeku; pozostałe środki przekraczające 5000 USD podlegają jeszcze dłuższemu wstrzymaniu, znanemu jako wstrzymanie wyjątku. Oznacza to, że 100 $ środków zostanie udostępnionych następnego dnia, a 4 900 $ środków zostanie zatrzymanych na dwa dni.

Wyjątki

Po zdeponowaniu czeku przekraczającego 5000 USD bank może złożyć czek, który trwa przez siedem dni roboczych w części czeku przekraczającej 5000 USD. Pozostałe środki podlegają indywidualnemu rozliczeniu. Na nowym koncie, zdefiniowanym jako otwarte przez okres krótszy niż 30 dni, banki mogą umieścić 9-dniowe trzymanie na całym czeku, z wyłączeniem pierwszych 100 USD, które stają się dostępne w następnym dniu roboczym.

Bez limitów

W sytuacjach awaryjnych, takich jak po trzęsieniu ziemi lub podczas wojny, nie obowiązują żadne limity czasu wstrzymania, o ile bank może uzasadnić wstrzymanie. Takie uchwyty są często stosowane, gdy bank traci energię elektryczną lub dostęp do sieci komputerowej. Regulacje CC mają zastosowanie tylko do kont kontrolnych i chociaż większość banków używa tych samych czasów oczekiwania dla rynków oszczędnościowych i pieniężnych, teoretycznie nie ma limitów czasu utrzymywania, które banki mogą umieścić na czekach zdeponowanych na tych rachunkach.