Spisu treści:
Certyfikaty depozytowe i fundusze inwestycyjne to dwa rodzaje instrumentów inwestycyjnych. Która inwestycja jest lepszą opcją, zależy od wielu czynników, które składają się na cele inwestora. Obejmują one tolerancję na ryzyko, horyzont czasowy i potrzebę płynności. 401k jest odroczonym podatkowo, sponsorowanym przez pracodawcę programem emerytalnym, który może być wykorzystywany do przechowywania tych instrumentów finansowych.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikaty depozytowe (CD) to depozyty terminowe zazwyczaj emitowane przez banki, unie kredytowe i podobne instytucje finansowe. Płyty CD oferują stałą stopę procentową w zamian za zgodę deponenta na pozostawienie płyty CD w depozycie na czas określony, zwykle od trzech miesięcy do pięciu lat. Wcześniejsza wypłata zwykle pociąga za sobą znaczną wcześniejszą karę za wycofanie. Większość płyt CD jest ogólnie uważana za prawie wolną od ryzyka, ponieważ większość depozytów do 250 000 USD jest ubezpieczona przez Federal Deposit Insurance Corp., amerykańską agencję rządową.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to pośrednicy finansowi, którzy łączą zasoby inwestycyjne osób fizycznych, firm i instytucji. Łączone fundusze są wykorzystywane do inwestowania w portfel aktywów, który może obejmować akcje, obligacje, towary, instrumenty rynku pieniężnego, środki pieniężne i finansowe instrumenty pochodne. Fundusze inwestycyjne różnią się w zależności od celu finansowego funduszu. Inwestycje w fundusze inwestycyjne nie są gwarantowane i wiele funduszy inwestycyjnych może i traci wartość.
401k
401k to plan emerytalny nazwany na cześć działu Kodeksu Podatkowego, który to upoważnia. Plany te są zazwyczaj tworzone i sponsorowane przez pracodawców. Plan 401k pozwala na szeroką gamę opcji inwestycyjnych, chociaż opcje inwestycyjne dla każdego konkretnego planu są regulowane przez wybory inwestycyjne administratora. Większość 401k planów zezwala na inwestycje w fundusze inwestycyjne, a około 401 tys. Funduszy autoryzuje inwestycję w płyty CD. Podobnie jak fundusze inwestycyjne, inwestycje w plany 401k nie są ubezpieczone i mogą utracić wartość.
Wydajność inwestycyjna
Płyty CD uważane są za wysoce bezpieczne, krótkoterminowe inwestycje odpowiednie dla inwestorów bez długoterminowego horyzontu inwestycyjnego. Dochody z inwestycji w płyty CD są zazwyczaj bardzo skromne, a brak ryzyka w inwestycji jest zazwyczaj kluczowym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
Rentowności funduszy inwestycyjnych są różne i do pewnego stopnia zależą od celu inwestycyjnego funduszu. Zdecydowana większość funduszy inwestycyjnych dąży do zwrotu zysków z inwestycji znacznie większych niż zyski z płyt CD.
Plany inwestycyjne 401 tys. Planów zależą od wybranych opcji inwestycyjnych w planie. Większość planów oferuje różnorodne opcje, począwszy od bliskich ekwiwalentów środków pieniężnych, a skończywszy na wysokim ryzyku.
Konsekwencje podatkowe
Płyty CD są najmniej efektywne podatkowo spośród tych opcji inwestycyjnych. Odsetki uzyskane na rachunkach CD podlegają opodatkowaniu inwestorowi co roku jako dochód z odsetek, podlegający opodatkowaniu według zwykłych stawek dochodu.Wiele funduszy inwestycyjnych oferuje pewne opcje odroczenia podatku, a dochody z długoterminowych inwestycji w niektóre aktywa kapitałowe, takie jak akcje, mogą kwalifikować się do obniżonych stawek podatkowych.
401k to inwestycja odroczona podatkowo. Ogólnie rzecz biorąc, składki do planu 401k nie są opodatkowane do czasu dystrybucji, co pozwala na wzrost wartości portfela bez płacenia podatku przez inwestora.