Spisu treści:
Osoby pracujące dla prywatnych pracodawców często mają dostęp do planu 401 (k). Ale ci, którzy pracują dla jednostki non-profit lub publicznej, jak kościół, szkoła lub szpital, często mają dostęp do planu 403 (b). Jeśli masz plan 403 (b) dostępny przez swojego pracodawcę, możesz przyczynić się do tego planu, a także do IRA.
Tylko zarobione dochody
Jedyną formą dochodu, który możesz wnieść do 403 (b), jest zarobiony dochód. Pieniądze, które wpłacasz na plan 403 (b), pochodzą prosto z Twojej wypłaty przed opodatkowaniem, co pozwala obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu i zobowiązanie podatkowe. Podobnie, jedyne pieniądze, które można wnieść do IRA, to dochód zarobiony. Nie możesz zasilić swojego IRA przychodem odsetkowym, dochodem z dywidendy ani żadną inną formą dochodu niezapłaconego.
Limity wpłat
Twój plan 403 (b) i IRA mają różne limity składek.Oznacza to, że możesz przyczynić się zarówno do planu 403 (b), jak i IRA, jeśli oba są dla ciebie dostępne. Limity składek związane z obydwoma planami są ustalane przez IRS i zmieniają się od czasu do czasu. Przed dokonaniem rocznego wkładu IRA koniecznie skontaktuj się z IRS lub ze swoim CPA lub podatnikiem. W roku 2010 limit składki na 403 (b) wynosi 16 500 USD dla pracowników 49 lat i młodszych oraz 22 000 USD dla pracowników w wieku 50 lat i starszych. Limit wkładu na 2010 r. Dla IRA wynosi 5000 USD dla pracowników 49 lat i młodszych oraz 6 000 USD dla pracowników w wieku 50 lat i starszych.
Równoważenie twojego portfela
Budowanie zrównoważonego portfela ma zasadnicze znaczenie przy oszczędzaniu na emeryturę, a wkład w 403 (b) i IRA może pomóc w osiągnięciu tej równowagi. Jeśli chcesz zainwestować część swoich pieniędzy w akcje i dodatkową kwotę w obligacje, możesz zdecydować się na zainwestowanie większości swoich 403 (b) na giełdzie i większości swojego IRA na rynku obligacji. Oczywiście będziesz musiał od czasu do czasu zrównoważyć swój portfel, aby upewnić się, że pożądana mieszanka inwestycyjna jest utrzymywana, ponieważ zmieniają się wartości bazowych papierów wartościowych.
Roth Vs. Tradycyjny
Możesz wybrać uzupełnienie swojej inwestycji 403 (b) w tradycyjną IRA, Roth IRA lub ich kombinację. Jeśli wybierzesz tradycyjną IRA, otrzymasz z góry przerwę na podatki, ale będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy według obowiązujących stawek, kiedy przejdziesz na emeryturę. Jeśli wybierzesz Roth IRA, zrezygnujesz z natychmiastowej ulgi podatkowej, ale w zamian otrzymasz obietnicę zwolnienia z podatku, gdy przejdziesz na emeryturę. Możesz zainwestować cały swój roczny wkład w jeden lub inny plan lub podzielić swój wkład między dwa typy planów.