Spisu treści:

Anonim

Niewiele kwestii rozwodowych jest bardziej skomplikowanych niż ustalenie, co zrobić z domem małżeńskim. Jeśli zdecydujesz się zachować dom dla siebie, oboje musicie ustalić, w jaki sposób poradzić sobie z przyszłą odpowiedzialnością hipoteczną i wszelkim kapitałem w nieruchomości. Aby zachować pełną własność domu i odpowiedzialność za kredyt hipoteczny, możesz wykupić udziały własnościowe współmałżonka, płacąc im udział w kapitale. Możesz zapłacić udział współmałżonkowi wychodzącemu z domu, wykorzystując kapitał własny domu lub używając innych aktywów małżeńskich zamiast kapitału własnego.

Zajmujesz się kapitałem i hipoteką przy podziale domu małżeńskiego. Kredyt: Hongqi Zhang / Hemera / Getty Images

Uzyskaj wycenę

Proces wykupu rozpoczyna się od określenia wartości rynkowej domu. Zwykle nie jest dobrym pomysłem, aby po prostu zgodzić się na wartość bez profesjonalnego doradztwa - jeden z was otrzyma krótką zmianę, jeśli wycena jest wyłączona. Agent nieruchomości może przeprowadzić porównawczą analizę rynku, która pokazuje ceny sprzedaży podobnych domów w okolicy. Zatrudnianie rzeczoznawcy jest bardziej kosztowną opcją, jednak profesjonalne oceny są zazwyczaj bardziej dokładne niż CMA. Po ustaleniu wartości domu odliczyć kwoty zastawne, takie jak kredyty hipoteczne; różnica to twój kapitał własny. Większość sądów rozwodowych równo rozdziela kapitał między małżonków, ale jeśli negocjujesz ugodę, możesz ją podzielić inaczej.

Wypłata na zakup małżonka

Wykupienie współmałżonka z hipoteki usuwa jego przyszłą odpowiedzialność za pożyczkę, a zatem wiąże się z refinansowaniem. Refinansowanie wypłaty gotówki spłaca istniejący dług hipoteczny plus inne zastawy i generuje wpływy na pokrycie udziału współmałżonka w kapitale własnym. Na przykład, jeśli wartość twojego domu wynosi 300 000 USD i musisz spłacić kredyt hipoteczny w wysokości 250 000 USD, kapitał własny wynosi 50 000 USD. Jeśli jesteś winien małżonkowi połowę kapitału własnego lub 25 000 USD, musiałbyś refinansować kwotę pożyczki w wysokości 275 000 USD. Twoja część kapitału pozostaje w domu, a współmałżonek po zamknięciu otrzymuje 25 000 $.

Negocjuj przesunięcie aktywów

Jeśli nie masz wystarczającej ilości kapitału, aby wykupić współmałżonka poprzez refinansowanie wypłaty, możesz zapłacić małżonkowi wychodzącemu z majątku małżeńskiego innego niż kapitał własny. Musisz mieć wystarczającą ilość majątku małżeńskiego, aby zrównoważyć udział współmałżonka w kapitale. Na przykład, jeśli udział współmałżonka w kapitale domowym wynosi 25 000 USD i ma on 50 000 USD na indywidualnym koncie emerytalnym, do którego masz prawo do połowy, twój współmałżonek może zatrzymać cały IRA zamiast wypłacać pieniądze w domu. Następnie możesz refinansować tylko w celu usunięcia odpowiedzialności współmałżonka za kredyt hipoteczny.

Deeding the Home

Jeśli refinansujesz kredyt hipoteczny, ale nie zrobisz nic w związku z tytułem własności, będziesz ponosił wyłączną odpowiedzialność za nową pożyczkę i nadal będziesz współwłasnością ze swoim współmałżonkiem. Twój współmałżonek zrzeka się prawa własności tylko wtedy, gdy podpisuje akt quitclaim lub akt dotacji, rezygnując z zainteresowania domem. Jeden z tych dokumentów może zostać przygotowany przez adwokata lub posiadacza rachunku powierniczego obsługującego transakcję refinansowania i powinien zostać podpisany przed zamknięciem refinansowania.

Zalecana Wybór redaktorów