Spisu treści:
Niewiele kwestii rozwodowych jest bardziej skomplikowanych niż ustalenie, co zrobić z domem małżeńskim. Jeśli zdecydujesz się zachować dom dla siebie, oboje musicie ustalić, w jaki sposób poradzić sobie z przyszłą odpowiedzialnością hipoteczną i wszelkim kapitałem w nieruchomości. Aby zachować pełną własność domu i odpowiedzialność za kredyt hipoteczny, możesz wykupić udziały własnościowe współmałżonka, płacąc im udział w kapitale. Możesz zapłacić udział współmałżonkowi wychodzącemu z domu, wykorzystując kapitał własny domu lub używając innych aktywów małżeńskich zamiast kapitału własnego.
Uzyskaj wycenę
Proces wykupu rozpoczyna się od określenia wartości rynkowej domu. Zwykle nie jest dobrym pomysłem, aby po prostu zgodzić się na wartość bez profesjonalnego doradztwa - jeden z was otrzyma krótką zmianę, jeśli wycena jest wyłączona. Agent nieruchomości może przeprowadzić porównawczą analizę rynku, która pokazuje ceny sprzedaży podobnych domów w okolicy. Zatrudnianie rzeczoznawcy jest bardziej kosztowną opcją, jednak profesjonalne oceny są zazwyczaj bardziej dokładne niż CMA. Po ustaleniu wartości domu odliczyć kwoty zastawne, takie jak kredyty hipoteczne; różnica to twój kapitał własny. Większość sądów rozwodowych równo rozdziela kapitał między małżonków, ale jeśli negocjujesz ugodę, możesz ją podzielić inaczej.
Wypłata na zakup małżonka
Wykupienie współmałżonka z hipoteki usuwa jego przyszłą odpowiedzialność za pożyczkę, a zatem wiąże się z refinansowaniem. Refinansowanie wypłaty gotówki spłaca istniejący dług hipoteczny plus inne zastawy i generuje wpływy na pokrycie udziału współmałżonka w kapitale własnym. Na przykład, jeśli wartość twojego domu wynosi 300 000 USD i musisz spłacić kredyt hipoteczny w wysokości 250 000 USD, kapitał własny wynosi 50 000 USD. Jeśli jesteś winien małżonkowi połowę kapitału własnego lub 25 000 USD, musiałbyś refinansować kwotę pożyczki w wysokości 275 000 USD. Twoja część kapitału pozostaje w domu, a współmałżonek po zamknięciu otrzymuje 25 000 $.
Negocjuj przesunięcie aktywów
Jeśli nie masz wystarczającej ilości kapitału, aby wykupić współmałżonka poprzez refinansowanie wypłaty, możesz zapłacić małżonkowi wychodzącemu z majątku małżeńskiego innego niż kapitał własny. Musisz mieć wystarczającą ilość majątku małżeńskiego, aby zrównoważyć udział współmałżonka w kapitale. Na przykład, jeśli udział współmałżonka w kapitale domowym wynosi 25 000 USD i ma on 50 000 USD na indywidualnym koncie emerytalnym, do którego masz prawo do połowy, twój współmałżonek może zatrzymać cały IRA zamiast wypłacać pieniądze w domu. Następnie możesz refinansować tylko w celu usunięcia odpowiedzialności współmałżonka za kredyt hipoteczny.
Deeding the Home
Jeśli refinansujesz kredyt hipoteczny, ale nie zrobisz nic w związku z tytułem własności, będziesz ponosił wyłączną odpowiedzialność za nową pożyczkę i nadal będziesz współwłasnością ze swoim współmałżonkiem. Twój współmałżonek zrzeka się prawa własności tylko wtedy, gdy podpisuje akt quitclaim lub akt dotacji, rezygnując z zainteresowania domem. Jeden z tych dokumentów może zostać przygotowany przez adwokata lub posiadacza rachunku powierniczego obsługującego transakcję refinansowania i powinien zostać podpisany przed zamknięciem refinansowania.