Spisu treści:
Duża część inwestycji może być podzielona na dwie szerokie klasy aktywów: kapitał własny i dochód stały. Inwestycje kapitałowe można z grubsza utożsamiać z akcjami i rynkiem akcji, podczas gdy inwestycje o stałym dochodzie to obligacje, płyty CD i inne oprocentowane papiery wartościowe. Inwestorzy powinni rozważyć własne cele i tolerancję na ryzyko przy podziale inwestycji między akcje i papiery wartościowe o stałym dochodzie.
Porównanie
Inwestowanie kapitałowe nazywane jest również inwestowaniem w własność. Zakup akcji w firmie daje inwestorowi pozycję właścicielską w tej spółce. Wartości akcji zmieniają się wraz z majątkiem finansowym firmy, a także pod wpływem trendów na całym rynku akcji. Inwestycje w akcje mogą wahać się od stabilnych, niebieskich spółek do spekulacyjnych kwestii w farmacji, technologii, górnictwie lub innych sektorach. Na giełdzie mogą występować okresy, w których ceny znacząco wzrastają, a inne spadają. Długoterminowe zyski z akcji zazwyczaj przewyższają zyski z inwestycji o stałym dochodzie.
Inwestycje o stałym dochodzie są zazwyczaj dłużnymi papierami wartościowymi. Rządy i korporacje pożyczają pieniądze, emitując obligacje. Obligacje płacą określoną stopę procentową rocznie i zwracają kapitał w terminie zapadalności. Obligacje mogą mieć terminy zapadalności od 30 dni do 30 lub więcej lat. Amerykańskie obligacje skarbowe są uważane za najbezpieczniejszą dostępną inwestycję, podczas gdy obligacje skarbowe o wysokiej rentowności mają znaczące ryzyko, że emitent nie spłaci odsetek lub nie spłaci kapitału.
Rozważania
Silne zwroty akcji na rosnącym rynku są atrakcyjne, ale inwestor musi być w stanie poradzić sobie z czasami, w których rynek spada. Wielkość ryzyka w portfelu akcji można skorygować poprzez dywersyfikację poprzez wiele akcji lub funduszy inwestycyjnych. Inwestowanie na giełdzie wymaga wielu badań lub profesjonalnego zarządzania za pośrednictwem doradcy finansowego lub funduszu inwestycyjnego.
Inwestycje o stałym dochodzie powinny być oceniane pod względem jakości kredytowej emitenta, czasu do momentu zapadalności obligacji i dochodu do terminu zapadalności - rocznego zwrotu, jeżeli utrzymywany jest do terminu zapadalności - przed wyborem konkretnych emisji do inwestycji. Obligacje mogą być trudniejsze do sprzedaży, a rosnące rynkowe stopy procentowe spowodują spadek ceny rynkowej obligacji. Strategia obligacji uprzywilejowanych - portfel obligacji o różnych terminach zapadalności - lub zakup funduszu inwestycyjnego o stałym dochodzie pozwala na większą płynność i dywersyfikację.
The New York Times donosi, że kluczem do udanego inwestowania jest zrównoważony portfel inwestycji kapitałowych i o stałym dochodzie. Alokacja aktywów powinna być dostosowywana według ustalonego harmonogramu, automatycznie sprzedając aktywa, gdy ceny są wysokie, a kupując, gdy są niskie.