Spisu treści:
Podczas gdy właściciele domów mogą spodziewać się, że ich wartości nieruchomości wzrosną z czasem, sama struktura i wiele elementów w niej spadają wraz z wiekiem. To się nazywa amortyzacja i wpływa na koszty ubezpieczenia i korzyści. Polisa ubezpieczeniowa właściciela domu na koszt wymiany płaci pełny koszt wymiany uszkodzonego przedmiotu, nawet jeśli jest to koniec jego okresu użytkowania. Firma może jednak wstrzymać część środków związanych z amortyzacją, dopóki nie udowodnisz, że naprawiłeś lub wymieniłeś przedmioty.
Odnawialne podstawy amortyzacji
Firmy ubezpieczeniowe stosują amortyzację podlegającą zwrotowi, aby zapewnić, że przedmiot objęty ochroną został naprawiony lub wymieniony, zgodnie z założeniami polityki. Ponieważ polisy zastępują nawet starsze przedmioty, istnieje szansa, że właściciel domu może w inny sposób wybrać kieszonkowe i nie dokonać naprawy lub zastąpić przedmiot tańszą alternatywą i zachować różnicę.
Proces płatności
W polityce kosztów odtworzeniowych, początkowa płatność może dotyczyć rzeczywistej wartości gotówkowej przedmiotu, która dostosowuje się do wieku, użytkowania, pogorszenia i starzenia się przy określaniu kwoty ubezpieczenia. Gdy właściciel przedstawi pokwitowania i inny dowód, że przedmioty zostały naprawione lub wymienione, firma ubezpieczeniowa zwalnia resztę kwoty. Na przykład zamiennik komputera jest już dostępny za 2000 USD; jest to wartość kosztu odtworzenia. Ponieważ Twój komputer ma pięć lat i jest amortyzowany, jego rzeczywista wartość gotówkowa wynosi 1000 USD. Jest to kwota, którą firma ubezpieczeniowa wyśle do Ciebie w przypadku straty - koszt wymiany (2000 USD) pomniejszony o amortyzację podlegającą zwrotowi (1000 USD). Jeśli następnie kupisz nowy komputer za 1800 USD, firma ubezpieczeniowa wyśle Ci 800 USD różnicy między rzeczywistą wartością gotówkową poprzedniego komputera a kosztem nowego.