Spisu treści:
Kiedy wykupujesz ubezpieczenie, dzielisz pewne ryzyko ze swoją firmą ubezpieczeniową, zgadzając się na pokrycie części kosztów roszczenia poprzez odliczenie. Zazwyczaj firmy oferują standard lub zalecane odliczenie, ale pozwalają na zmianę kwoty. Zmiana będzie miała bezpośredni wpływ na koszt premii.
Premia jest tym, co płacisz za zakup i zachowujesz zasięg. Odliczenie jest tym, co płacisz, jeśli złożysz roszczenie, zanim Twoja firma ubezpieczeniowa zacznie odbierać kartę. Na przykład, jeśli masz 500 $ odliczenia od twojego ubezpieczenia samochodowego i potrzebujesz 1500 $ napraw, płacisz 500 $, a twój ubezpieczyciel płaci pozostałe 1000 $. Odliczenia są zazwyczaj kwotą w dolarach, ale w niektórych polisach, takich jak ubezpieczenie domu, mogą być ustalone jako procent.
Ryzyko, premie i odliczenia
Firmy ubezpieczeniowe opierają swoje koszty premii na tym, jak duże ryzyko masz kiedykolwiek złożyć. Jeśli masz niskie ryzyko, zazwyczaj dostajesz niższą składkę; jeśli masz wysokie ryzyko, prawdopodobnie zapłacisz więcej. Odliczenie jest również czynnikiem w procesie ustalania cen. Firma ubezpieczeniowa musi zapłacić więcej za roszczenia z niskimi odliczeniami. Jeśli odliczysz odliczenie, firma może wynagrodzić cię za zmniejszenie potencjalnych kosztów poprzez obniżenie składek.
Skutki zmiany odlewów
Jeśli weźmiesz niską kwotę podlegającą odliczeniu, musisz budżetować bardzo wysokie koszty premii w ciągu miesiąca. Płacisz jednak mniej z kieszeni za wszelkie roszczenia, które składasz. Jeśli podniesiesz kwotę do odliczenia, a koszty składki spadną, będziesz mieć niższe miesięczne płatności, ale więcej odpowiedzialności kosztowej w roszczeniu. Podwyższenie udziału własnego może przynieść znaczne oszczędności. Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej podniesienie udziału własnego w ubezpieczeniu domu od średnio 500 do 1000 dolarów może zmniejszyć składki nawet o 25 procent.
Rozważania
Porównaj koszty premium przed i po zwiększeniu kosztów własnych - jeśli zaoszczędzisz tylko kilka dolarów, może nie warto go podnosić. Powinieneś także unikać odliczenia, na które nie możesz sobie pozwolić, aby zaoszczędzić więcej na składkach. Nie wszystkie odliczenia pozostają takie same, więc możesz potrzebować czegoś więcej niż natychmiastowe oszczędności. Na przykład, jeśli ubezpieczenie właściciela domu jest procentem wartości twojego domu, kwota, którą będziesz musiał zapłacić, wzrośnie wraz ze wzrostem wartości twojego domu.