Jak skonsolidować długi

Konsolidacja zadłużenia jest jedną z opcji zalecanych przez Federalną Komisję Handlu, gdy wezwania do zapłaty i przeterminowane ogłoszenia stają się normą codzienną. Chociaż żadna strategia zarządzania długiem nie działa dla wszystkich, połączenie wielu długów w jedną płatność może zadziałać, jeśli twój poziom samodyscypliny odpowiada twojemu pragnieniu skorygowania złej sytuacji finansowej.

Kroki przygotowawcze

Krok

Wymień każdy dług, w tym wierzyciela, numer rachunku i saldo należności.

Krok

Kategoryzuj każdy dług według tego, czy dotyczą kart kredytowych, długów osobistych, takich jak rachunki medyczne, prywatne kredyty studenckie czy federalne kredyty studenckie. Podczas gdy dwie opcje to pożyczka konsolidacyjna lub przelew salda na karcie kredytowej, w ramach tych opcji dostępne są dodatkowe opcje dotyczące określonych kategorii.

Krok

Uzyskaj bezpłatną kopię raportu kredytowego z AnnualCreditReport.com od każdej z trzech głównych agencji sprawozdawczych. Przejrzyj każdy z nich, aby upewnić się, że zawarte w nim informacje są aktualne i dokładne przed podjęciem próby konsolidacji długów. W przypadku wykrycia błędów skontaktuj się z agencją zgłaszającą i firmą dostarczającą informacje na piśmie. Federalna Komisja Handlu przedstawia procedury rozstrzygania sporów i dostarcza przykładowe listy sporów na swojej stronie internetowej. Ten krok jest krytyczny, ponieważ Twoja historia kredytowa i ocena kredytowa wpływają na stopy procentowe i ewentualnie długość okresu.

Przeglądaj opcje pożyczek

Kredyty konsolidacyjne są dostępne w bankach, spółkach kredytowych, spółkach finansowych i rządzie federalnym. Obejmują one pożyczki osobiste, pożyczki na akcje własne i konsolidacja kredytów studenckich.

Pożyczki osobiste

Użyj osobistej pożyczki do konsolidacji zadłużenia karty osobistej i kredytowej. Jest to ważne dla sklepu porównawczego, jeśli wybierzesz tę opcję, ponieważ wymagania kredytodawców są bardzo zróżnicowane. Niektóre oferują pożyczki specjalnie na konsolidację zadłużenia, podczas gdy inne oferują pożyczki do wykorzystania z dowolnego powodu. Stopy procentowe zależą od Twojej oceny kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza niezabezpieczonych pożyczek osobistych. Użyj kalkulatora konsolidacji zadłużenia, aby porównać stopy procentowe i terminy, aby upewnić się, że wybierzesz najlepszą ofertę.

Pożyczka Home Equity

Właściciele domów z wystarczającym kapitałem własnym mogą skonsolidować wszystkie długi za pomocą pożyczki kapitałowej. Stopy procentowe są na ogół niższe, a długości terminów mogą być dłuższe, ponieważ Twój dom służy jako zabezpieczenie, co zmniejsza ryzyko kredytodawcy. Ten rodzaj pożyczki może również mieć.

Konsolidacje pożyczek studenckich

Wiele banków i prywatnych firm finansowych oferuje prywatne kredyty konsolidacyjne dla studentów. Departament Edukacji oferuje federalne konsolidacje kredytów studenckich. Podczas gdy w prywatnym kredycie konsolidacyjnym można uwzględnić pożyczki federalne i prywatne, nie można uwzględnić pożyczek prywatnych w federalnej konsolidacji kredytu. Konsoliduj prywatne i federalne pożyczki studenckie oddzielnie. W przeciwieństwie do większości pożyczek, stopy procentowe i warunki konsolidacji kredytu federalnego nie zależą od Twojej oceny kredytowej.

Przeniesienie salda karty kredytowej

Jeśli większość zadłużenia dotyczy kart kredytowych, dobrym rozwiązaniem może być przeniesienie salda. Wiąże się to z otwarciem nowego konta karty kredytowej, które będzie używane tylko do przenoszenia zaległych sald na istniejących kartach kredytowych.Poszukaj karty, która oferuje nieoprocentowany okres wprowadzający i porównaj opłaty, które mogą obowiązywać po wygaśnięciu okresu wstępnego.