Spisu treści:
- Zalety indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie
- Ubezpieczenie jako inwestycja
- Wady indeksowanego powszechnego ubezpieczenia na życie
- Ryzyko polityki
Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę na wypadek śmierci i oferuje możliwość podniesienia wartości gotówki. Ta wartość gotówkowa rośnie z czasem dzięki kontu, które śledzi ruchy i wahania indeksów giełdowych. Zrozumienie korzyści i ryzyka tej opcji ubezpieczenia na życie może pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji dla Ciebie i Twojej rodziny.
Zalety indeksowanego uniwersalnego ubezpieczenia na życie
Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje stabilność i elastyczność. W przeciwieństwie do innych stałych opcji ubezpieczenia, uniwersalne ubezpieczenie na życie może zapewnić elastyczne stawki składek, które mogą się zmieniać z roku na rok, a czasem nawet zostać pominięte. W zależności od wybranej firmy ubezpieczeniowej możesz być w stanie pożyczyć od wartości pieniężnej dołączonej do polisy, zapewniając Ci jeszcze większą elastyczność. Jeśli możesz, Twoja wypłacona wartość gotówkowa będzie wolna od podatku do wysokości zapłaconych składek, ale Twoja firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie obciąży Cię odsetkami od pożyczonej wartości gotówkowej.
Ubezpieczenie jako inwestycja
Indeksowane życie uniwersalne może służyć zarówno jako ochrona dla Twojej rodziny, jak i jako inwestycja. W przeciwieństwie do całego ubezpieczenia na życie, które ma stosunkowo niskie zyski, indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie ma potencjał do większych zysków z powodu inwestowania na giełdzie. Gdy płacisz składki, część tych pieniędzy jest dodawana do twojej wartości gotówkowej, co zwiększa odroczony podatek. Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie ma również gwarantowaną ochronę „na poziomie” na poziomie około zero procent, co oznacza, że nawet jeśli indeks giełdowy ulegnie załamaniu lub występuje ekstremalna zmienność na rynku, wartość gotówkowa nie zarobi mniej niż zero procent.
Wady indeksowanego powszechnego ubezpieczenia na życie
Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie oferuje wyższe opłaty niż rachunek inwestycyjny, ale z mniejszymi opcjami inwestycyjnymi. Te wyższe opłaty mogą często przyćmić wszelkie oszczędności wynikające z inwestycji odroczonej podatkowo. Kary odstąpienia od umowy uniemożliwiają ubezpieczonym wycofanie się ze swoich kont w ciągu pierwszych siedmiu lub więcej lat własności. Indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie, podobnie jak inne opcje stałego ubezpieczenia na życie, jest również wyceniane wyżej niż terminowe ubezpieczenie na życie.
Ryzyko polityki
Chociaż część składek idzie w kierunku wartości gotówkowej, bardzo niewiele pieniędzy idzie w kierunku wartości gotówkowej w ciągu pierwszych kilku lat po pierwszym zakupie. Mimo, że jest zero procent podłogi, aby zapobiec stratom, istnieje również pułap, który uniemożliwia skorzystanie z pewnego procentu z boomów na rynku. Na przykład, jeśli indeks wzrośnie o 20 procent, możesz otrzymać tylko 12 procent od swojego ubezpieczyciela. Ponadto gwarantowane zwroty mogą być stosunkowo niskie, w zależności od dostawcy ubezpieczenia.