Spisu treści:
Proces roszczeń z tytułu ubezpieczenia na życie rozpoczyna się od powiadomienia, zwykle przez członka rodziny, do firmy ubezpieczeniowej o śmierci ubezpieczającego. Jeśli jesteś beneficjentem, otrzymasz informacje i formularze do zgłoszenia roszczenia. Firma ubezpieczeniowa dokonuje bezpośredniej wypłaty ubezpieczenia na życie wyłącznie na rzecz wskazanego beneficjenta lub na majątek zmarłego.
Zgłoś śmierć
Zasadniczo firmy ubezpieczeniowe umożliwiają zgłaszanie śmierci ubezpieczającego przez telefon. Zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej lub organizacji, która zapewnia polisę ubezpieczeniową na życie, np. Pracodawcy zmarłego. Przedstawiciel roszczenia zażąda informacji o zmarłym, takich jak data i miejsce śmierci, data urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego, stan cywilny i adres. Wyślij kopię oryginału aktu zgonu na adres podany przez przedstawiciela. Biuro stanu cywilnego twojego stanu dostarczy akt zgonu osobie, takiej jak dziecko osoby zmarłej, która ma prawo do informacji.
Wypełnij formularz roszczenia
Wypełnij formularz roszczenia dostarczony przez firmę ubezpieczeniową. Odpowiedz na pytania w formularzu roszczenia dotyczące tego, w jaki sposób chcesz, aby Twoje roszczenie zostało Ci wypłacone, takie jak płatność ryczałtowa lub rata, jeśli dostępne są opcje. Każdy beneficjent wymieniony w polisie musi wypełnić i podpisać formularz roszczenia, zwany także oświadczeniem powoda. Jeśli rodzic wymienił czworo dzieci jako beneficjentów i rozdzielił po 25% dochodów, towarzystwo ubezpieczeń na życie będzie wymagało podpisanego, potwierdzonego notarialnie formularza roszczenia od każdego dziecka.
Roszczenie o zapłatę
Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj przetwarzają roszczenia szybko, gdy instrukcje są przestrzegane, a odpowiedni akt zgonu jest dostarczany. Firma ubezpieczeniowa wyśle czek na rzecz beneficjenta, chyba że poczynione zostaną ustalenia dotyczące elektronicznego transferu środków. Niektóre zakłady ubezpieczeń na życie wymagają wypełnienia formularza IRS W-9, wniosku o numer identyfikacyjny podatnika i certyfikacji. Firmy ubezpieczeniowe korzystają z formularza W-9, jeśli są wypłacane odsetki od wartości polisy.
Cesja roszczenia
Jeśli jesteś odpowiedzialny za zorganizowanie pogrzebu dla zmarłej osoby i jesteś beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie, możesz podpisać umowę cesji ubezpieczenia z zakładem pogrzebowym. Takie rozwiązanie jest szczególnie pomocne, jeśli jako dziecko zmarłego trzeba przejść do uzgodnień pogrzebowych, zanim zostanie ujawniona wola lub inne względy prawne. Dom pogrzebowy zapewnia formularz przydziału, który należy wypełnić i przesyła formularz do firmy ubezpieczeniowej. Wpływy z ubezpieczenia na życie są wypłacane do domu pogrzebowego, który odlicza koszty jego usług i przekazuje saldo wpływów beneficjentowi.
Kwestie beneficjenta
Wola osoby zmarłej nie określa płatności roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie. Towarzystwo ubezpieczeń na życie wypłaci roszczenie beneficjentowi wymienionemu w polisie. Jeśli nie wymieniono żadnego beneficjenta lub jeśli jedyny beneficjent zmarł i nie wymieniono żadnego wtórnego beneficjenta, wpływy z ubezpieczenia na życie są zwykle wypłacane na rzecz spadkodawcy. Wykonawca lub administrator majątku osoby zmarłej zgłasza roszczenie ubezpieczeniowe i przekazuje firmie ubezpieczeniowej informacje do zapłaty na rzecz majątku.