Spisu treści:
- Wybory i konsekwencje
- Rynek i prywatne ubezpieczenie zdrowotne
- Bycie nieubezpieczonym
- Wyjątek od reguły
Chociaż nikt nie może zmusić Cię do zakupu oferowanego przez pracodawcę lub innego rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, konsekwencje jego wyłączenia lub rezygnacji mogą być większe niż możesz sobie pozwolić.
Wybory i konsekwencje
Zmniejszenie lub rezygnacja z grupowego ubezpieczenia zdrowotnego oferowanego przez pracodawcę pozostawia dwie możliwości: zakup indywidualnego ubezpieczenia na rynku ubezpieczeń zdrowotnych lub prywatnego ubezpieczyciela lub pozostanie nieubezpieczonym. Oba mogą mieć poważne konsekwencje finansowe.
Rynek i prywatne ubezpieczenie zdrowotne
Rynek i prywatne plany ubezpieczeń są zazwyczaj droższe niż ubezpieczenie w miejscu pracy. Po pierwsze, stracisz dotacje dla pracodawców mające na celu zmniejszenie miesięcznych płatności składek. Z drugiej strony, odrzucenie ubezpieczenia grupowego oznacza, że w większości przypadków nie kwalifikujesz się do uzyskania zwrotnej ulgi podatkowej oferowanej z planami rynkowymi. Konsekwencją w większości przypadków jest odpowiedzialność płacić cały miesięczny rachunek premium na własną rękę.
Bycie nieubezpieczonym
Całkowite zrezygnowanie z ubezpieczenia zdrowotnego jest jeszcze bardziej kosztowne. Oprócz ryzyka, że jedna choroba lub uraz może mieć katastrofalne skutki finansowe, ustawa o ochronie pacjentów i opiece nad pacjentami z 2010 r. Obejmuje indywidualny mandat. Jeśli odmówisz lub zrezygnujesz z ubezpieczenia grupowego, musisz wykupić indywidualne ubezpieczenie lub uiścić opłatę karną za każdy pełny miesiąc, w którym ty lub członek rodziny pozostaje nieubezpieczony.
Maksymalna kara dla osób fizycznych i rodzin zależy od rocznego dochodu. Według faktów Obamacare osoba fizyczna lub rodzina o rocznym dochodzie wynoszącym około 48 750 USD lub mniej płaci stałą opłatę. Na dzień publikacji maksymalna kara dla osoby dorosłej wynosi 325 USD, 162,50 USD dla dziecka i do 975 USD za gospodarstwo domowe. Osoby o wyższych dochodach płacą opłatę karną w wysokości 2 procent ich rocznego dochodu.
Wyjątek od reguły
Chociaż ubezpieczenie w miejscu pracy jest zazwyczaj najlepszym wyborem, plan ubezpieczenia, który nie przejdzie testu przystępności cenowej, może sprawić, że rezygnacja lub jej wyłączenie i zakup ubezpieczenia na rynku będzie mądrą decyzją.
Plan ubezpieczeniowy, w którym twoja część składki za indywidualny plan przekracza 9,56% dochodu gospodarstwa domowego, jest technicznie nieosiągalny. W takim przypadku możesz kwalifikować się do federalnej ulgi podatkowej i płacić mniej niż w przypadku planu grupowego. Nie ma znaczenia, czy masz ubezpieczenie indywidualne czy rodzinne; punktem odniesienia jest koszt indywidualnego planu.
Na przykład, jeśli dochód gospodarstwa domowego wynosi 50 000 USD, roczny koszt indywidualnego planu musiałby wynosić 4780 USD lub więcej, aby kwalifikować się do federalnej ulgi podatkowej.