Część bycia dorosłym oznacza stawienie czoła temu pytaniu w pewnym momencie: Czy należy wynająć lub kupić? To na pewno mylące. Z jednej strony nie ma lepszego uczucia niż posiadanie domu. Z drugiej strony nie ma lepszego samopoczucia niż świadomość, że ktoś inny musi dokonywać kosztownych napraw.
Powiemy to: Ty to robisz. Nie pozwól nikomu wywierać na ciebie wielkiej decyzji, na którą jeszcze nie jesteś gotowy.
Jeśli zastanawiasz się nad tym, ten poręczny kalkulator Zillow pomoże ci uzyskać porządek i pieniądze. Zgodnie z wartościami, które wprowadziłem w Los Angeles, nigdy nie będzie taniej kupować niż wynajmować. Domyśl! Kiedy wprowadzam numery do Pittsburgha, mówi mi, że jeśli planowałem mieszkać w domu przez pięć lat, to dobrze jest kupić. Oczywiście każda sytuacja jest inna i czasami zdarzają się rzeczy, których nigdy nie można sobie wyobrazić. Jednak ten kalkulator jest świetnym narzędziem, jeśli jesteś na płocie.
W porządku. Więc zdecydowałeś, że chcesz kupić dom. Co teraz? Oto co:
Oczyść swoją przeszłość finansową. Uzyskaj bieżący raport kredytowy i zakwestionuj wszelkie błędy. Staraj się spłacić zadłużenie kredytowe. Upewnij się, że nigdy się nie spóźnisz i nigdy nie przegapisz płatności. Twoja spójność odegra dużą rolę w twojej ocenie kredytowej. Jeśli nie jesteś tam, gdzie musisz być, w porządku. To nie jest wyścig. Przygotuj się na sukces. Nie ma reguły, że musisz kupić dom w określonym wieku. Dotrzesz tam.
Jeśli masz dobrą historię kredytową, jesteś gotowy, aby rozpocząć cały proces. Bez wątpienia konieczna jest wstępna zgoda pożyczkodawcy. Bank przyjrzy się twoim finansom i przekaże ci list potwierdzający ryzyko, jakie są w stanie podjąć. Jednak tylko dlatego, że bank mówi, że pożyczą ci 4 miliony dolarów, nie oznacza to, że możesz kupić dom za 4 miliony dolarów. Oczywiście, że będą strzelać do księżyca - to oni zbierają zainteresowanie! Ponieważ masz budżet, wiesz dokładnie, ile możesz sobie pozwolić na każdy miesiąc.
Z kwotą zatwierdzenia wstępnego z banku możesz zacząć szukać domów w swoim przedziale cenowym. Tradycyjnie nie więcej niż 1/3 twojego wynagrodzenia za mieszkanie powinno być przeznaczone na mieszkania. Koszt domu to nie cały obraz. Musisz także wziąć pod uwagę podatki i ubezpieczenie domu. Kwota, na którą możesz sobie pozwolić miesięcznie i zaliczka, określi, jaką cenę powinieneś podnieść.
Jeśli nie masz zapisanej zaliczki w wysokości 20%, nie martw się! Istnieje wiele wspaniałych programów dostępnych dla kupujących po raz pierwszy w domu za pośrednictwem Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Poszukiwanie pomocy na poziomie federalnym, stanowym i lokalnym to inteligentne posunięcia - zaliczka na pożyczkę FHA może wynosić zaledwie 3% i ma możliwość przetransportowania energooszczędnych ulepszeń bezpośrednio do kredytu hipotecznego.
Po zapoznaniu się z rodzajem domu, w którym jesteś zainteresowany, przedziałem cenowym i pożądaną okolicą, skontaktuj się z pośrednikiem w handlu nieruchomościami. Przyjaciele i rodzina to oczywiście świetny zasób. Potrzebujesz kogoś, kto pracuje na twoim rynku, w twoim przedziale cenowym, i który działa na rynku wystarczająco długo, aby być niezawodny. Potrzebujesz kogoś, z kim się dogadujesz i z kim możesz się skontaktować w razie potrzeby. Zapytaj się! Zejdź w dół króliczej dziury Yelp.
Gdy wybierzesz dom, który Ci się podoba (ekscytujący!), Twój pośrednik pomoże Ci złożyć ofertę. Poprowadzą Cię przez to, ile masz do zaoferowania i na ogół przeprowadzą Cię przez początkowe etapy procesu zakupu. Czasami zostaniesz przelicytowany lub odrzucony. Jest do bani. Ale jest więcej domów. Pamiętaj, że jest to decyzja finansowa, a nie emocjonalna.
Twoja oferta jest akceptowana (woo-hoo!). Jeśli oferta została zaakceptowana, zazwyczaj dajesz sprzedawcom „pieniądze na rękę”, aby pokazać, że poważnie myślisz o dokonaniu zakupu. Kwota ta różni się w zależności od ceny zakupu, ale nie powinna przekraczać 5000 USD. Nie spieniężą tego czeku, tylko pokazuje dobrą wiarę.
Następnie musisz sprawdzić dom. Absolutnie zrób to, bez wyjątków. To nie jest tak drogie i może potencjalnie zaoszczędzić dużo pieniędzy i bólu serca w drodze. Jeśli okaże się, że nic się nie dzieje, to świetnie! Dobrze dla ciebie. Teraz wiesz. Ale jeśli coś jest nie tak z domem (i prawdopodobnie będzie), to świetnie! Teraz masz punkt przetargowy.
Po zakończeniu kontroli negocjuj. Albo sprzedający naprawiają rzeczy, albo obniżają cenę. Twój pośrednik powinien być w stanie udzielić ci pomocy w najdrobniejszych szczegółach, ale zasadniczo po sporządzeniu sprawozdania z inspekcji jesteś w stanie (i spodziewacie się) poprosić o pewne ustępstwa cenowe. Po kilku rundach ze sprzedawcami zgodzisz się na (nową, miejmy nadzieję, niższą) cenę, a twój agent ustali datę zamknięcia.
Zdecyduj się na kredytodawcę hipotecznego. Tutaj jest wiedza, z którym pożyczkodawcą będziesz pracować. Z tym wszystkim, co postanowiłeś, możesz w zasadzie rozpocząć super zabawne zadanie pakowania wszystkich rzeczy i rezerwacji. Jeśli nie zdecydowałeś się na kredytodawcę hipotecznego, to jest czas. Twój bank oceni dom i odbierze go stamtąd. Bardzo rzadko bank ocenia dom za mniej niż zgodziłeś się zapłacić - jeśli tak się stanie, będziesz musiał ponownie negocjować cenę lub odejść. (W tym momencie, jeśli odejdziesz z jakiegoś powodu, najprawdopodobniej stracisz pieniądze na rękę).
Idź do zamknięcia. Twój pożyczkodawca i pośrednik będą współpracować, aby uzyskać wszystkie dokumenty w porządku, a wylogujesz się z nich na zamknięciu. Potem po prostu piszesz największy czek swojego życia, podpisujesz swoje imię 100 razy i dostajesz klucze! Brawo!
Większość ludzi, którzy przeszli przez ten proces, powie, że jest to najgorsza i najbardziej frustrująca rzecz. I to jest. Ale w końcu masz nowy dom! Całkowicie warte tego.