Spisu treści:
- Kwalifikacja według Equity
- Ocena kredytowa i historia
- Płatności ogółem
- Znalezienie pożyczki pomimo słabego kredytu
Nie potrzebujesz doskonałego kredytu, aby uzyskać pożyczkę kapitału własnego, ale według Bankrate masz największe szanse na co najmniej uczciwy kredyt. Musisz także mieć wystarczający kapitał własny w domu i nie za dużo innych długów. Dwa główne rodzaje kredytów mieszkaniowych to druga linia kredytu hipotecznego o stałej kwocie i linia kapitału własnego lub HELOC.
Kwalifikacja według Equity
Kwota, którą możesz pożyczyć od swojego domu, zależy od twojego kapitału własnego i konkretnego pożyczkodawcy. Ogólnie można pożyczyć od 80 do 90 procent wartości swojego domu. Jeśli masz kredyt hipoteczny w wysokości 60 000 USD na dom o wartości 100 000 USD, pożyczka na kapitał własny w wysokości 20 000 USD pozwoli ci uzyskać 80 000 USD całkowitego zadłużenia, czyli 80%.
Ocena kredytowa i historia
Minimalna ocena kredytowa kredytu mieszkaniowego z udziałem większości kredytodawców wynosi między 660 a 680, według menedżera TD Bank Mike'a Kinane'a, rozmawiającego z Bankrate. Niektórzy kredytodawcy kwalifikują kredytobiorców z wynikiem FICO tak niskim, jak 620, jednak w zależności od innych aspektów ich kredytu.
Wynik FICO od 650 do 699 jest uważany za sprawiedliwy, zgodnie ze stroną internetową myFICO. W rzeczywistości ponad połowa kredytobiorców na poziomie 650 punktów ma pewne przeterminowane konta. Podejmując decyzję, kredytodawcy ważą wiele czynników, w tym historię wykorzystania kredytu i to, czy dokonałeś spłaty kredytu hipotecznego na czas.
Nawet jeśli twoja zdolność kredytowa się poprawi, historia wykluczenia lub bankructwa może utrudnić uzyskanie kredytu na zakup kapitału własnego. Jednak bankructwo nie dyskwalifikuje cię całkowicie.
Płatności ogółem
Kredytodawcy kapitałowi domowi badają również stosunek całkowitej miesięcznej spłaty zadłużenia, w tym nowej pożyczki, do dochodu brutto. To się nazywa stosunek długu do dochodu. Na przykład, jeśli twoje miesięczne długi wynoszą 4000 USD z dochodu brutto 10 000 USD, masz stosunek zadłużenia do dochodu 40%. Kredytodawcy preferują kredytobiorców, których współczynnik DTI nie przekracza niskich 40-tych, a niższy jest lepszy.
Znalezienie pożyczki pomimo słabego kredytu
Będziesz musiał rozejrzeć się więcej, jeśli twój kredyt jest słaby, zgodnie z Drzewo pożyczek. Twoja obecna pożyczkodawca ma możliwość, ale również uzyskać wiele ofert online. Prawdopodobnie nie będziesz w stanie pożyczyć tyle, ile ktoś ma lepszy kredyt, i Twoja stopa procentowa będzie zazwyczaj wyższa.
Strona internetowa myFICO zapewnia stopy procentowe kapitału własnego w czasie rzeczywistym dla różnych poziomów punktacji kredytowej. W przypadku 10-letniej pożyczki możesz zapłacić stopę procentową o sześć punktów procentowych wyższą z oceną kredytową pomiędzy 620 a 640, w porównaniu z osobą o doskonałym wyniku. Doskonały wynik mieści się między 740 a 850.