Spisu treści:
Kiedy odchodzisz z pracy lub przechodzisz na emeryturę, możesz mieć potencjalnie dużą ilość pieniędzy w swoim 401k, z którą musisz sobie poradzić. Jedną z opcji jest przeniesienie salda konta na indywidualne konto emerytalne lub inny rodzaj konta uprzywilejowanego pod względem podatkowym. Gdy to zrobisz, musisz przestrzegać zasad procesu i terminowo.
Przejścia pośrednie 401k
Opcją rozważenia przy przewracaniu środków jest pośredni rollover 401k. Dzięki temu procesowi zabierasz pieniądze ze swojego 401k z zamiarem przetoczenia go na inne konto. Następnie masz 60 dni, aby dostać pieniądze na inne konto emerytalne. Jeśli nie wpłacisz pieniędzy w ciągu 60 dni od kwietnia 2011 r., Musisz zapłacić 10-procentową karę za wczesną dystrybucję i zapłacić podatki od pieniędzy.
Bezpośrednie najazdy 401k
Inną opcją do rozważenia jest bezpośredni rollover. W przypadku bezpośredniego rolowania nie weźmiesz w posiadanie pieniędzy i pozostawisz proces swoim dostawcom kont. Musisz wypełnić formularz u posiadacza konta 401k, aby poprosić o przelew pieniędzy i zamknąć konto. Musisz także otworzyć konto u nowego dostawcy konta emerytalnego, aby można było przekazać pieniądze. Dzięki tej opcji nie musisz się martwić o okno 60-dniowe, jak to ma miejsce między dwiema stronami.
Wstrzymanie podatku
Jedną z kwestii, które należy wziąć pod uwagę podczas rolloveru 401k, jest wstrzymanie się od poprzedniego posiadacza 401k. Kiedy bierzesz pieniądze poprzez pośrednie rollover, dostawca 401k musi wstrzymać 20 procent salda konta na podatki. Jeśli chcesz uniknąć kary 10 procent, musisz zdeponować całą kwotę swojego konta 401k na nowym koncie. Oznacza to, że musisz wybrać 20% wartości swojego konta, jeśli wybierzesz tę metodę.
Rozważania
Kiedy opuścisz swojego pracodawcę, poświęć trochę czasu na ocenę swoich opcji, gdy masz do czynienia ze swoimi 401 tys. Jeśli automatycznie pobierzesz dystrybucję, możesz działać zbyt szybko, co powoduje konieczność zapłaty 10-procentowej kary za wczesną dystrybucję. Możesz poczekać, aby zobaczyć, czy dostaniesz nową pracę, która oferuje 401 tys. W ten sposób możesz bezpośrednio przelać pieniądze na nowe konto, bez konieczności ich posiadania.