Spisu treści:
Potknięcie się o zapomnianą polisę ubezpieczeniową na życie może być jak znalezienie biletu na loterię: może być bezwartościowe, ale może to być także niespodziewana niespodzianka. Jedynym sposobem na upewnienie się na pewno jest sprawdzenie numeru polisy, aby dowiedzieć się, jaki typ polityki jest i - co ważniejsze - czy pozostaje otwarty. Jest na to kilka sposobów.
Kanały standardowe
Jeśli nazwa firmy ubezpieczeniowej znajduje się w polisie, sprawdzenie numeru polisy jest bardzo proste. Sprawdź stronę internetową firmy i użyj informacji na stronie Kontakt, aby przesłać zapytanie. Zazwyczaj będziesz mieć możliwość skorzystania z bezpłatnego numeru, formularza online lub e-maila, lub dokonywania zapytania w staromodny sposób za pomocą tradycyjnej poczty lub osobiście w biurze sprzedaży.
W zależności od ubezpieczyciela i jego zasad działania może być konieczne przedstawienie dowodu tożsamości lub innej dokumentacji. Jeśli firma, która wydała polisę, przestała działać, śledzenie polityki staje się nieco bardziej skomplikowane. W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat nastąpiła duża konsolidacja w branży, ale jeśli wpiszesz „kto kupił firmę ubezpieczeniową X” w swojej ulubionej wyszukiwarce, powinieneś być w stanie ustalić, która firma aktualnie posiada portfel poprzedniego ubezpieczyciela.
Kto pyta?
Jeśli polisa ma swoje imię, powinieneś jedynie ustalić swoją tożsamość, zanim firma udostępni ci te informacje. Jeśli polisa była własnością osoby zmarłej, staje się bardziej skomplikowana. Jeśli zostaniesz wymieniony jako beneficjent, lub jeśli jesteś wykonawcą nieruchomości lub posiadasz pełnomocnictwo, ubezpieczyciel prawdopodobnie będzie wymagał udokumentowania śmierci ubezpieczonego, a także twojego statusu. Jeśli polisa jest własnością członka rodziny, który wciąż żyje, ale nie jest kompetentny z powodu choroby lub obrażeń, będziesz mógł poprosić o szczegóły polisy tylko wtedy, gdy posiadasz pełnomocnictwo tej osoby. Może to być niewygodne, ale ubezpieczyciel ma obowiązek nie ujawniać szczegółów polityki nikomu, kto nie ma uzasadnionego powodu, by o to pytać. W warunkach ubezpieczenia określanych jako „zainteresowanie” w polityce.
Nie podniecaj się jeszcze
Prawdopodobieństwo, że polityka przyniesie Ci dobre wiadomości finansowe, zależy od rodzaju polityki i sposobu jej wypłacenia. Strategie terminowe, na przykład, nie gromadzą żadnych wartości pieniężnych i zazwyczaj pozostają w mocy, jeśli płatności są utrzymywane. Jeśli polityka nie została opłacona z góry, co jest rzadkością, zapomniana polityka terminowa zazwyczaj wygasa niemal natychmiast, jeśli płatności się zatrzymają. Z drugiej strony, polisy na całe życie kumulują kapitał w taki sam sposób jak kredyt hipoteczny w domu. Gdy płatności przestają obowiązywać, ubezpieczyciele używają tego kapitału własnego lub „wartości gotówkowej” do dokonywania płatności i utrzymują w mocy polisę. Jeśli polisa była w posiadaniu osoby zmarłej, pozostawałaby w mocy tak długo, jak długo wartości gotówki były wystarczające do utrzymania płatności. Jeśli jesteś beneficjentem, nadal będziesz uprawniony do świadczenia z tytułu pełnej śmierci, a także wszelkie pozostałe wartości pieniężne pozostawione w polisie w momencie śmierci.
Jeśli nie masz numeru
Jeśli uważasz, że istnieje polisa ubezpieczeniowa na życie, ale nie masz już numeru polisy, nadal możesz ją wyśledzić. Polityki, które gromadzą kapitał, często muszą wysyłać formularze IRS, aby na przykład zgłosić ten dochód, aby można było je zlokalizować, korzystając z plików podatkowych z poprzednich lat. Polityki uzyskane dzięki pracy są często finansowane z odpisów płacowych, więc stare broszury lub broszury o wynagrodzeniach mogą postawić Cię na właściwej drodze. Jeśli próbujesz znaleźć zasady, które mogły być w posiadaniu osoby zmarłej, wykonaj te same kroki, używając ich plików. Branża ubezpieczeniowa ma również krajową bazę danych potencjalnie utraconych polis, które można przeszukiwać. Znalezienie informacji o polityce bez numeru polisy wymaga wytrwałości i odrobiny pracy detektywistycznej, ale potencjalna wypłata może być znacząca.