Jak wypłacić środki od 401 (k) po przejściu na emeryturę

Pod koniec życia zawodowego okazało się, że poradziłeś sobie całkiem dobrze. Regularnie wpłacałeś składki do swojego 401 (k) i być może twój pracodawca je dopasował. Z biegiem czasu, wraz z kapitałem i odsetkami, fundusze gromadziły się na sporą kwotę. Teraz możesz korzystać ze swoich oszczędności i dyscypliny inwestycyjnej. Wyjmowanie ciężko zarobionych pieniędzy powinno być łatwą częścią. Uważaj: nawet po przejściu na emeryturę wypłaty 401 (k) mogą skutkować zobowiązaniem podatkowym. Doradztwo kompetentnego specjalisty podatkowego jest zdecydowanie zalecane podczas dokonywania planów wypłat.

kredyt: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Dokonaj dystrybucji sumy ryczałtowej

Krok

Skontaktuj się z administratorem planu 401 (k). Sprawdź u niej wszelkie zasady specyficzne dla planu firmy. Firmy mogą ubiegać się o swoje 401 (k) zasady, które są oddzielone od ograniczeń IRS. Przed podjęciem jakichkolwiek działań upewnij się, że rozumiesz plan swojej firmy i zapoznaj się z konkretnymi przepisami u podatnika lub specjalisty finansowego.

Krok

Poproś o wypłatę ryczałtową. Otrzymasz czek na całkowitą kwotę na koncie minus 20%, które zostaną potrącone z podatków federalnych. Jeśli masz mniej niż 55 lat, firma otrzyma dodatkowo 10% kary z czeku.

Krok

Zgłoś 20%, które zostały potrącone z wypłaty, gdy składasz podatki za ten rok.

Przewiń środki na IRA lub Solo 401 (k)

Krok

Skontaktuj się z administratorem planu 401 (k).

Krok

Poproś administratora o dokonanie bezpośredniego - lub powiernika - powiernika - przerzucenia Twoich 401 (k) pieniędzy na IRA lub Solo 401 (k). Nie będziesz podlegać 20% zaliczce na podatek. Możesz jednak otworzyć Solo 401 (k) tylko wtedy, gdy planujesz założenie jednoosobowej firmy.

Krok

Dokonuj wypłat zgodnie z zasadami swojego IRA lub Solo 401 (k). Jeśli potrzebujesz wyjaśnienia na temat tych zasad, zasięgnij porady u wykwalifikowanego doradcy finansowego.

Podejmij minimalną wymaganą dystrybucję

Krok

Skontaktuj się z administratorem planu 401 (k) przed 1 kwietnia roku następującego po przejściu na emeryturę.

Krok

Weź minimalną wymaganą dystrybucję (MRD), począwszy od 1 kwietnia roku następującego po przejściu na emeryturę. MRD jest ustalany przez IRS. Można to obliczyć, dzieląc skorygowaną wartość rynkową swojego 401 (k) przez liczbę lat, w których oczekuje się życia. Wartość oczekiwanej długości życia jest pochodną tzw. Uniform Lifetime Table. Możesz znaleźć narzędzia do obliczania MRD online. Administrator planu może również mieć informacje na temat sposobu uzyskiwania MRD.

Krok

Weź MRD do 31 grudnia każdego roku po przejściu na emeryturę. Jeśli tego nie zrobisz, IRS obciąży cię karą w wysokości 50% MRD. Będziesz musiał również płacić regularne podatki federalne, stanowe i lokalne od pełnej kwoty MRD. Podatki i kary mogą się sumować, dlatego należy przestrzegać terminu końca roku.