Jakie są różne typy organizacji opieki zdrowotnej?

Zakres organizacji opieki zdrowotnej obejmuje obiekty, które zapewniają leczenie, testy, rehabilitację i terapię. Obejmuje również plany, na których polegamy, aby pomóc w opłaceniu naszej opieki zdrowotnej. Niezależnie od tego, czy kupujesz własne ubezpieczenie zdrowotne, czy uzyskasz ubezpieczenie przez pracodawcę, zrozumienie różnych organizacji opieki zdrowotnej - PPO, HMO, konsumenckie, POS i opłaty za usługę - może pomóc Ci wybrać to, które najlepiej spełnia Twoje potrzeby.

Doktorka daje nastolatce fizyczny egzamin. Kredyt: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Preferowane organizacje dostawców

Ich duże sieci lekarzy, klinik, laboratoriów i szpitali, w połączeniu ze swobodą wyboru specjalistów, placówek i lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej bez skierowań, uczyniły preferowane organizacje świadczące usługi, lub PPO, popularny wśród tych, którzy nie lubią ograniczeń. Zgodnie z eHealthInsurance uczestnicy PPO płacą współpłacone od 10 do 30 USD za wizyty w biurze i zazwyczaj płacą odliczenie za usługi poza siecią przed przejęciem ochrony PPO. WebMD informuje, że możliwość wyboru, gdzie szukać pomocy medycznej, sprawia, że ​​miesięczne składki PPO są wyższe niż inne rodzaje organizacji opieki zdrowotnej. Być może będziesz musiał zająć się formularzami roszczeń i zwrotem pieniędzy, gdy wyjdziesz z sieci.

Organizacje utrzymania zdrowia

HMO lub organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia ograniczają zasięg do lekarzy i placówek w ich sieci. one wymagać od uczestników, aby wybrali lekarza podstawowej opieki zdrowotnej w celu zaplanowania opieki. Lekarz podstawowej opieki zdrowotnej musi wydać skierowanie na pacjenta, który ma zostać zatwierdzony do testów diagnostycznych i zobaczyć specjalistów, co sprawia, że ​​chodzenie do urologa lub dermatologa jest bardziej skomplikowane niż doświadczenie uczestników PPO. Jeśli twój lekarz podstawowej opieki zdrowotnej opuści HMO, musisz znaleźć nowego. Składki na pokrycie kosztów HMO, zgodnie z Medical Mutual of Ohio, są generalnie niższe niż te pobierane przez inne plany, a opłaty za wizyty w biurze są standardowymi kosztami pacjenta. Jednak HMO nie płacą nic za opiekę poza siecią, z wyjątkiem niektórych sytuacji awaryjnych. Mogą również ograniczać liczbę zabiegów, czas spędzony w szpitalu i badania w ciągu roku.

Plany zdrowotne oparte na konsumentach i odliczeniu

Jeden rodzaj organizacji opieki zdrowotnej łączy swobodę PPO z niższą premią HMO: plan zdrowia kierowany przez konsumenta lub CDHP. Nazywane również planami zdrowotnymi o wysokim odliczeniu, CDHP mają odliczenie od co najmniej 1 250 USD dla osób fizycznych do 2 500 USD dla rodzin, według National Business Group on Health. Po zapłaceniu tej wyznaczonej kwoty plan płaci 100 procent kosztów leczenia, a współpłacenie znika. Aby pomóc uczestnikom w spełnieniu tego wymogu odliczenia, pracodawcy uczestników CDHP wpłacają wolne od podatku pieniądze na HRA - umowę lub konto refundacyjne. Uczestnicy HDHP lub ich pracodawcy wpłacają zaliczki na konto oszczędnościowe lub elastyczne konto wydatków. IRS ustala maksymalne limity składek dla kont oszczędnościowych, które pracownicy mogą zabrać ze sobą, gdy zmieniają pracodawców. Pracodawcy ograniczają składki HRA, które pracownicy tracą, jeśli odejdą. Niewykorzystane kwoty na obu kontach mogą zostać przeniesione na następny rok planu.

Plany punktów usługowych

Plany ochrony zdrowia w miejscu pracy są hybrydowymi wersjami HMO i PPO. Podobnie jak w przypadku HMO, opieka w sieci nie podlega odliczeniu i ma niskie współpłatności i jest prowadzona przez lekarza podstawowej opieki zdrowotnej. Plany w punktach usługowych oferują również usługi typu out-of-network typu PPO. Uczestnicy borykają się z wysokimi współpłatnościami i muszą otrzymać odliczenie za opiekę poza siecią, chyba że zostanie to skierowane przez lekarza pierwszego kontaktu. Muszą również płacić rachunki powiązane i składać wnioski o zwrot kosztów. Według Bankrate uczestnicy POS płacą niższe składki niż ci w PPO, ale więcej niż ci z pokryciem HMO.

Plany za usługę

Według Kiplingera najwięcej kosztuje polisa ubezpieczenia zdrowotnego za usługę. Chociaż nie mają ograniczeń sieciowych, ograniczają to, co płacą za podstawowe i duże ubezpieczenie medyczne. Kwota, którą te polisy płacą, zależy od dostawcy planu. Na przykład, plan może zapłacić 100 procent za pobyt w szpitalu, ale tylko 75 procent opłat lekarza lub laboratorium związanych z tym pobytem, ​​lub nałożyć 20 procent odliczenia za pierwsze 5000 dolarów. Premie za opłatę za usługę odpowiadają odliczeniu: im niższy udział własny, tym wyższe są koszty składki. Gdy lekarze nie wystawiają faktury bezpośrednio na plan, pacjenci muszą zapłacić z góry i zgłosić roszczenia o zwrot kosztów.