Spisu treści:
To, co sprawia, że stopa procentowa jest „dobra”, różni się w zależności od rodzaju pożyczki i zmienia się w czasie. Na przykład w różnych punktach XXI wieku średnia stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wynosiła aż 8,05 procent i zaledwie 3,66 procent. Podstawowe zasady decydowania, kiedy kurs jest dobry, nie zmieniają się jednak.
Robić zakupy
Dobre stopy procentowe są definiowane przez ogólną gospodarkę, rynek poszczególnych pożyczek i kredytobiorcy. Jeśli masz na przykład 790 punktów kredytowych i roczny dochód w wysokości 50 000 USD, dobra stawka będzie niższa niż w przypadku 560 punktów i zarobisz minimalne wynagrodzenie.
Załóżmy, że chcesz nową kartę kredytową. Jeśli otrzymasz oferty pocztą, aby założyć nową kartę, porównaj je. Każda oferta powinna podać oprocentowanie karty. Jeśli stawka wynosi 17 procent, powiedzmy, równowartość 1000 dolarów zarobiłaby 170 dolarów w odsetkach w ciągu roku.
Jeśli jesteś na rynku kredytów hipotecznych lub osobistych kredytów bankowych, zadzwoń do wielu pożyczkodawców w swojej okolicy. Poproś o ofertę cenową, a następnie zapytaj, czy jest to najniższa kwota, jaką pożyczkodawca może wypłacić. Stawki stale się zmieniają i możesz nie uzyskać najniższej stawki, chyba że o nią poprosisz. Wycena stawki na początku procesu nie jest prawnie wiążąca, ale może pomóc zawęzić wyszukiwanie.
Spójrz na szczegóły
Porównując stopy procentowe, miej jasność co do tego, na co naprawdę patrzysz. Witryna Discover Card zawiera kilka szczegółów, które mogą sprawić, że jedna stawka będzie bardzo różna od innej:
- Stawka może być niską stawką wprowadzającą, która wzrasta po kilku miesiącach.
- Stopa może być zmienna, rosnąca i spadająca z inną stopą procentową. Stałe stawki mogą ulec zmianie, ale otrzymujesz wcześniejsze ostrzeżenie od firmy.
- Niska stawka może dotyczyć przeniesionych sald z innej karty, a nie zwykłych zakupów.
Podobnie hipotekę o zmiennej stopie procentowej zacznie się niska, a następnie ostatecznie wzrośnie - czasami gwałtownie. Ważne jest, aby dowiedzieć się, jak często może wzrosnąć i jaka jest maksymalna stopa procentowa.
Inne koszta
Niektóre stopy procentowe są niskie, ponieważ pożyczkodawca jest w stanie odzyskać pieniądze poprzez oszacowanie innych opłat. Karta kredytowa może zawierać opłaty roczne, opłaty za opóźnienia w płatnościach, opłaty za przelewy i opłaty za transakcje zagraniczne. Kredyty bankowe pochodzą z opłat. Kredyty hipoteczne obfitują w opłaty - koszty zamknięcia, opłaty maklerskie, ubezpieczenie tytułu i przedpłacone odsetki od pożyczki. Dobra stopa procentowa to tylko część obrazu.
Negocjowanie w dół
Możliwe, że dobra stopa procentowa w momencie rozpoczęcia rozmowy nie jest tak dobra, jak w przypadku negocjacji. Jeśli zadzwonisz i poprosisz wystawcę karty kredytowej o obniżenie stawki, możesz otrzymać tak. To samo dotyczy kredytodawców hipotecznych. Jeśli konkurent zaoferował już lepszą stawkę, zdecydowanie wspomnij o tym.