Spisu treści:
Spędzasz lata pracy oszczędzając i planując emeryturę, ale tak samo ważne jest, jak inwestujesz swoje pieniądze po przejściu na emeryturę. Kiedy zaczniesz żyć z zgromadzonych aktywów, kwota ryzyka, na które możesz sobie pozwolić, spada, więc zasadnicze znaczenie ma odpowiednie przydzielenie zasobów. Jednocześnie bycie zbyt konserwatywnym może oznaczać, że twój portfel nie nadąża za inflacją, co oznacza, że każdego roku masz mniej siły nabywczej.
Krok
Zbierz wszystkie oświadczenia od swoich banków, firm maklerskich i towarzystw funduszy inwestycyjnych. Dodaj wszystkie swoje zasoby, aby zobaczyć, ile masz do pracy. Podziel swoje aktywa na różne sekcje: jedną na akcje i fundusze inwestycyjne, drugą na obligacje i fundusze powiernicze oraz jedną trzecią na inwestycje o stałym dochodzie, takie jak konta oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe.
Krok
Podziel swoje aktywa inwestycyjne na dwa wiadra. Pierwsze wiadro powinno zawierać rezerwy płynne na co najmniej pięć do siedmiu lat kosztów utrzymania. Jeśli już utworzyłeś budżet emerytalny, możesz użyć tych danych do oszacowania, ile będziesz musiał odłożyć na bok. Jeśli nie utworzyłeś jeszcze budżetu, śledź swoje wydatki przez kilka miesięcy i wykorzystaj te dane do ustalenia, ile będziesz potrzebował. Najlepiej jest błądzić po wyższej stronie, ustawiając wartość dolara dla swoich rezerw płynnych.Frank Armstrong z Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych zaleca to podejście dla emerytów, którzy chcą uniknąć wyczerpania środków lub zbyt szybkiego wyczerpania swoich portfeli.
Krok
Zainwestuj pieniądze „z pierwszej ręki” na wydatki na życie w połączeniu z inwestycjami o stałym dochodzie, w tym wysokiej jakości funduszami obligacji rządowych i korporacyjnych, certyfikatami depozytowymi i rachunkami rynku pieniężnego. Celem tej części twojego portfela jest bezpieczeństwo. Posiadanie od pięciu do siedmiu lat kosztów utrzymania odłożonych na bezpieczne inwestycje daje czas na pokonanie nieuniknionych sztormów na giełdzie bez konieczności likwidacji akcji na rynku.
Krok
W drugim segmencie umieść resztę swoich aktywów inwestycyjnych w szeroko zdywersyfikowanym portfelu krajowych i międzynarodowych funduszy akcyjnych. Wszystkie kategorie aktywów powinny być włączone do portfela kapitałowego, w tym akcje o małej kapitalizacji, akcje o średniej kapitalizacji, akcje o dużym kapitale, akcje o wartości i akcje międzynarodowe. Możesz wykorzystać fundusze indeksowe do inwestowania w akcje lub możesz użyć źródeł takich jak Morningstar i Barron's, aby znaleźć fundusze powiernicze o najwyższej skuteczności w każdej kategorii.