Spisu treści:
Wiele planów 401 (k) pozwala pożyczyć pieniądze z własnego planu emerytalnego za pomocą pożyczki 401 (k). Jest to krok, który należy podjąć ostrożnie, ponieważ fundusze pożyczone z inwestycji emerytalnych nie będą zarabiać na emeryturę. Mimo to może być lepszym sposobem na pożyczenie pieniędzy, aby zaspokoić krótkoterminową potrzebę, niż wzięcie zaliczki na kartę kredytową lub skorzystanie z pożyczki do wypłaty. Fundusze mogą być wykorzystywane do ograniczonego zestawu celów, w tym w większości przypadków do zakupu domu lub zapłacenia za wydatki na opiekę zdrowotną. Możesz pożyczyć pieniądze od swojego 401 (k) bez kar i konsekwencji podatkowych, ale musisz uważać, aby pozostać w dozwolonych kryteriach wydawania pieniędzy, tak aby IRS nie uważał tego za wycofanie z wcześniejszej emerytury, co kosztowałoby cię 10% kary plus podatki dochodowe w roku, w którym wypłacasz pieniądze. Każdy plan ma nieco inne zasady pożyczek 401k, ale tutaj jest podstawowy proces.
Krok
Porozmawiaj z administratorem planu emerytalnego 401 (k). Twoim pierwszym kontaktem powinien być dział kadr lub płac. Zajmują się programem 401 (k) lub mogą skierować Cię do osoby zewnętrznej, która obsługuje 401 (k) pożyczek, 401 (k) wypłat i innych pytań 401 (k).
Krok
Zapytaj o zasady wypożyczania z planu emerytalnego. Większość planów pozwala pożyczyć do pewnego procentu (zwykle 50 procent lub mniej) salda konta 401 (k). Pamiętaj, aby zapytać o zasady spłaty kredytu.
Krok
Zazwyczaj wymagane jest dokonywanie minimalnych płatności miesięcznych, wraz z odsetkami. Odsetki zwykle trafiają na twoje konto. Pamiętaj jednak, że podczas „zarabiania” odsetek od pożyczek tracisz szansę na zwiększenie tej części pieniędzy w funduszach inwestycyjnych. Również płacisz rachunek za „wzrost” inwestycji.
Krok
Pamiętaj, aby zapytać o zasady, kiedy opuszczasz firmę. W przypadku większości planów będziesz musiał spłacić całość salda pożyczki w momencie opuszczenia firmy, zazwyczaj w ciągu 90 dni od wypowiedzenia. Jeśli tego nie zrobisz, IRS może wymagać surowych kar, gdy złożysz podatki pod koniec roku.