Definicje wbudowanego odliczenia w ubezpieczeniu zdrowotnym

Polisy ubezpieczenia zdrowotnego zazwyczaj obejmują kwoty podlegające odliczeniu. Odliczenie to suma, którą ubezpieczający musi zapłacić, zanim towarzystwo ubezpieczeniowe zacznie odbierać kartę. W rezultacie odliczenie nakłada ubezpieczającego w pierwszej kolejności na opłacenie rachunków medycznych, do pewnej kwoty, w ciągu roku. Ta prosta koncepcja staje się nieco bardziej skomplikowana dzięki wbudowanym odliczeniom.

Pacjentka konsultuje się z lekarzem w biurze. Kredyt: Purestock / Purestock / Getty Images

Podstawowe wyjaśnienie wbudowane

Plan zdrowotny z wbudowanym odliczeniem faktycznie ma dwie kwoty podlegające odliczeniu. Na przykład w planie rodzinnym wbudowane odliczenia mogą zacząć spotykać się z wydatkami na osobę po tym, jak poniesie 1000 dolarów na rachunkach, a dla całej rodziny po 5000 dolarów. Osoba fizyczna nie musi czekać, aż cała rodzina osiągnie próg 5000 USD, zanim zobaczy, jak firma ubezpieczeniowa płaci za część lub całość swoich roszczeń.

Niewbudowane ubezpieczenie

Jeśli plan ma podlegający odliczeniu „zagregowany” lub „kontrakt”, wówczas odliczenie rodzinne stosuje się do rachunków medycznych wszystkich osób. Odliczenie odliczone w wysokości 5000 USD oznacza, że ​​rachunki medyczne dla każdego członka rodziny osiągają 5000 USD za kwotę podlegającą odliczeniu. Stawia to finanse rodziny na większe ryzyko płatności rachunków medycznych niż wbudowana polityka odliczeń.

Przeczytaj dokumentację

Ogólnie rzecz biorąc, firmy ubezpieczeniowe pobierają wyższe składki za wbudowane odliczenia, ponieważ są bardziej narażone na roszczenia, jeśli dwie lub więcej osób w rodzinie zaczyna ponosić rachunki medyczne. To, czy plan zawiera wbudowane odliczenia, nie zawsze jest jasno określone w dokumentacji ubezpieczenia. Przed podpisaniem rodzinnego planu zdrowotnego należy zapytać, czy odliczenia są wbudowane czy nie.

Co-płaci i odliczenia

Wbudowane i nie wbudowane odliczenia są całkowicie oddzielone od kwot współpłacenia lub współubezpieczenia. Współpłacenie oznacza, że ​​płacisz część kosztów leczenia nawet po spełnieniu kwoty podlegającej odliczeniu. Jedna polisa może mieć różne formy współfinansowania różnych usług: pobytów w szpitalu, recept, fizykoterapii i tak dalej. Ponadto może zaoferować zapłatę za 100 procent określonych usług, takich jak medycyna profilaktyczna, kontrole roczne i badania przesiewowe w kierunku raka. Wyższe współpłacenie oznacza zazwyczaj niższe składki, ale większe ryzyko strat finansowych, jeśli masz duże rachunki medyczne.