Spisu treści:
Firmy ubezpieczeniowe używają „jednostek ekspozycji” do obliczania składek ubezpieczających. Jednostki ekspozycji zasadniczo mierzą zakres potencjalnej straty, którą ubezpieczyciel może pokryć. Na przykład 1 milion dolarów zniszczony przez pożar kosztowałby pięć razy więcej w zamian za 200 000 dolarów w domu, więc milion dolarów w domu stanowi pięć razy więcej jednostek ekspozycji.
Jednostki i rodzaje pokrycia
To, co stanowi jednostkę ekspozycji, zależy od rodzaju sprzedawanego ubezpieczenia. Na przykład, w przypadku ubezpieczenia od ryzyka dla właścicieli domów, jedna jednostka ekspozycji może być warta 1000 USD wartości struktury pokrycia. W przypadku ubezpieczenia na wypadek kolizji jedna jednostka może mieć wartość 100 lub 1000 USD wartości pojazdu; w przypadku odpowiedzialności za samochód jednostka może przejechać 100 mil lub miesiąc użytkowania. W przypadku ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych jednostka może być warta 1000 USD. W przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności za sklep, jednostki mogą być wyrażone w kategoriach liczby klientów. Każdy ubezpieczyciel może zdefiniować jednostki w sposób, który najbardziej mu odpowiada.
Rola w ustawianiu premii
Ubezpieczyciele ustalają składki, mnożąc liczbę jednostek ekspozycji przez stawkę za jednostkę. Powiedz, że twój ubezpieczyciel samochodowy pobiera 20 USD za sztukę za pokrycie kolizji, a każda jednostka ekspozycji jest określona jako 1000 USD wartości pojazdu. Jeśli twój samochód jest wart 25 000 $, twoja składka wynosi 20 $ pomnożona przez 25 lub 500 $. Jeśli coś się wydarzy, co spowoduje, że twój ubezpieczyciel uzna Cię za większe ryzyko, takie jak wypadek lub mandat za przekroczenie prędkości, podnosi twoją stawkę za jednostkę, co prowadzi do wyższej składki.