Spisu treści:
Inwestowanie jest przyjemnym doświadczeniem, gdy okaże się opłacalne. Opracowujesz strategię, realizujesz plan i zarabiasz pieniądze. W Stanach Zjednoczonych twoja ciężka praca i zyski przynoszą korzyści nie tylko Tobie, ale także rządowi, który odrzuca część swoich zarobków jako podatek dochodowy. Większość transakcji giełdowych i wypłat dywidend generuje dochód do opodatkowania; jednak niektóre inwestycje są wolne od podatku. Te inwestycje są często bardziej skomplikowane, ale mogą być warte dla doświadczonego inwestora.
Munis
Najpopularniejszą formą inwestowania bezcłowego jest rynek obligacji. Obligacje emitowane przez korporacje podlegają opodatkowaniu, ale obligacje oferowane przez władze stanowe i lokalne są wolne od podatku. Jednym ze sposobów, w jaki miasta i stany zbierają pieniądze na działalność, jest sprzedaż obligacji inwestorom. W zamian otrzymują kapitał potrzebny do ukończenia projektów infrastrukturalnych i spłacenia długów. Zyski uzyskane z obligacji komunalnych - zwane „munis” - nie są opodatkowane; dlatego oferują unikalną zachętę, której nie mogą zapewnić inne inwestycje. Należy jednak pamiętać, że obligacje wolne od podatku zazwyczaj oferują niższe zwroty.
W pewnych sytuacjach muni może zostać wyceniony, aby konkurować z obligacjami podlegającymi opodatkowaniu, oferując tym samym dużą korzyść. W czerwcu 2009 r. Wiele 10-letnich obligacji komunalnych oferowało taką samą rentowność jak obligacje skarbowe. Ponieważ Treasuries podlegają opodatkowaniu, jest to logiczny wybór. W 2009 r. Obligacje kalifornijskie przyniosły od 6 do 7 procent odsetek. Ten zwrot jest porównywalny z innymi inwestycjami, które płacą blisko 10 procent, gdy uwzględniany jest podatek zerowy. Ponadto, w przeciwieństwie do korporacji, rząd państwowy raczej nie wywiąże się ze swojej obietnicy spłaty posiadaczy obligacji. Firmy często bankrutują, ale jest bardzo mało prawdopodobne, aby rząd USA pozwolił państwu ogłosić upadłość. Z historycznego punktu widzenia tylko trzy na każde 1000 obligacji komunalnych nie zostały spłacone.
Treasuries
Rachunki, banknoty i obligacje oferowane przez Departament Skarbu USA są zwolnione z państwowych i lokalnych podatków dochodowych. Obligacje są jednak opodatkowane na poziomie federalnym. Mimo to ogólne zyski są lepsze niż w przypadku innych inwestycji, które podlegają opodatkowaniu zarówno federalnemu, jak i stanowemu. Treasuries oferują krótkoterminowe i długoterminowe możliwości inwestycyjne. Bony skarbowe mogą być przechowywane tylko przez kilka tygodni, podczas gdy obligacje skarbowe są zazwyczaj utrzymywane od 10 do 30 lat, w zależności od zakupionej obligacji.
Ubezpieczenie na życie
Niektóre inwestycje wolne od podatku są innowacyjne. Osoby zamożne poszukujące strategii inwestycyjnych, które nie spłacą się w ciągu życia, a zamiast tego zapewnią spadkobiercom dochód wolny od podatku, mogą uznać ubezpieczenie na życie za inwestycję. Zamiast płacić odsetki, polisy ubezpieczeniowe na życie zarabiają odsetki. Niektóre polisy płacą całą wartość polisy wraz z odsetkami beneficjentom ubezpieczającego po jego śmierci. Cała inwestycja plus zapłacone składki jest zwracana wraz z odsetkami, a pieniądze otrzymane przez spadkobierców nie podlegają podatkowi dochodowemu. Firmy ubezpieczeniowe osiągają zyski, inwestując składki przez ubezpieczającego w strategie o wyższej rentowności, które pozwalają im zarabiać więcej niż ostatecznie wypłacą.