Spisu treści:
AXA Equitable Life Insurance Company oferuje kilka rodzajów rent dożywotnich za pośrednictwem krajowej sieci agentów i doradców finansowych. Spółka ma rating AA według Standard and Poor's, ale firma ratingowa przyznała mu negatywną perspektywę w lutym 2009 r. Może to spowodować, że posiadacze renty będą nieco niepewni co do przyszłości spółki i zdolności AXA do wypłacania świadczeń, gdy czas pochodzi. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już renty AXA, masz kilka opcji.
Krok
Spójrz na swoją politykę renty AXA i określ datę rozpoczęcia umowy, jak również dzień, w którym otrzymałeś kontrakt od AXA lub twojego agenta. Te dwie daty pomogą ci w ustanowieniu jednej z trzech opcji wykupu: anulowania umowy w okresie wolnego oglądania; zrzeczenie się polisy za opłatą; lub zrzeczenie się polisy bez żadnych kar.
Oddając umowę, oddajesz ją firmie ubezpieczeniowej i otrzymujesz wartość kontraktu pomniejszoną o wszelkie opłaty. Firma ubezpieczeniowa nie jest już odpowiedzialna za wypłacanie świadczeń z umowy.
„Okres bezpłatnego oglądania” to 14-dniowe okno po otrzymaniu kontraktu, kiedy możesz go obejrzeć bez ryzyka. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz renty w tym okresie, zwróć ją agentowi lub firmie bez ryzyka finansowego.
Każda renta ma okres umowny zwany okresem wykupu. Jest to minimalny czas, w którym zgodziłeś się zatrzymać pieniądze w instytucji. Jeśli wyciągniesz pieniądze przed tym okresem, zostaniesz obciążony opłatą zwaną opłatą za wykup. Renty wynoszą od 3 do 15 lat, a opłaty za wykupienie wynoszą nawet 15 procent wycofanych pieniędzy.
Krok
Wybierz, w jaki sposób inwestować pieniądze w przyszłość. Chociaż nie zrezygnowałeś jeszcze z polityki, to czy zdecydujesz się zostawić ją w strukturze renty (z inną firmą ubezpieczeniową), czy wypłacić pieniądze i zrobić coś innego z funduszami, określisz, jakie działania podejmiesz w następnej kolejności.
Twoje możliwe działania to: wykonaj „okres wolnego oglądania” opisany w kroku 3; przeprowadzić wymianę 1035, przenosząc aktywa do innej renty, jak opisano w kroku 4; lub zlikwiduj aktywa, zwracając je na swoje konto osobiste, jak opisano w kroku 5.
Krok
Wykonaj „okres bezpłatnego oglądania”, jeśli jesteś w ciągu 14 dni od otrzymania polisy. Umowy ubezpieczeniowe wymagają, aby posiadacze polis mieli czas na dokładne zbadanie polisy po jej otrzymaniu. Odeślij całą umowę z powrotem do brokera i wypełnij formularz kapitulacji określający okres wolnego czasu.
Krok
Przeprowadź 1035 Exchange. Znajdź i zainwestuj w kolejną rentę, której ufasz. Istnieje wiele firm ubezpieczeniowych oferujących produkty rentowe. Jeśli Twój doradca finansowy nie jest w stanie skierować Cię w stronę tego, który ci się podoba, wykonaj wyszukiwanie online w witrynach takich jak AnnuityFYI.com, które porównują różne renty dla Ciebie.
Po znalezieniu renty, w którą chcesz zainwestować, wypełnij nową aplikację renty, a także 1035 dokumenty papierowe, dokumenty, które pozwolą Ci przenieść pieniądze z jednej firmy ubezpieczeniowej do drugiej bez konieczności płacenia podatków od dystrybucji. Wymiana 1035 to wymiana wolna od podatku dozwolona przez kodeks podatkowy USA; nie rezygnuje z opłat za zrzeczenie się opłat pobieranych przez firmę ubezpieczeniową.
Krok
Zlikwiduj rentę. Skonsultuj się z doradcą podatkowym przed likwidacją renty, którą posiadałeś przez kilka lat lub znacznie zyskał na wartości od momentu jej otwarcia. Wzrost wartości renty zostanie opodatkowany. Ta opcja jest na ogół najlepsza, jeśli nie jesteś już zainteresowany oszczędnościami z odroczonym opodatkowaniem i nie chcesz całkowicie rezygnować z rent.
Poproś o formularz poddania się i wypełnij go, aby poddać się całkowicie. Spowoduje to powstanie konsekwencji podatkowych; możesz również zapłacić opłatę za zrzeczenie się, jeśli nadal jesteś w okresie kapitulacji.