Spisu treści:
Jeśli masz jakieś karty kredytowe, prawdopodobnie byłeś odbiorcą wielu czeków, które można wykorzystać do pobrania pieniędzy z konta karty. Widziałem wiele artykułów zalecających ich natychmiastowe zniszczenie i podjęcie kroków w celu powstrzymania wierzycieli przed ich wysłaniem. Jeśli masz problem z zadłużeniem, to jest to dobra rada. Znalazłem jednak sposoby na wykorzystanie tych kontroli w sposób korzystny, a nawet opłacalny, jeśli zostanie prawidłowo użyty.
Krok
Czeki kartą kredytową są dostępne w trzech różnych typach, więc adresuję je osobno. Pierwszy typ to czek „zaliczka gotówkowa”. Ten rodzaj czeku, w przypadku spieniężenia, podlega warunkom zaliczki gotówkowej zawartej w umowie kredytowej, co zazwyczaj oznacza opłatę transakcyjną w wysokości co najmniej 3% i wyższą stopę procentową niż w przypadku zwykłych zakupów. Takich kontroli należy unikać jak zarazy. Zniszcz je natychmiast. Użyj ich do rozpalenia w kominku. Zniszcz je w dowolny sposób, ale pod żadnym pozorem NIE gotuj ich ani nie wyrzucaj w stanie nienaruszonym. W mojej książce nie ma sytuacji, w której można by użyć jednego z tych rekinów papierowych. Za każdym razem, gdy ponosisz dług przy tak wysokich kosztach, zaczniesz go sprowadzać do kryzysu zadłużenia i pogorszyć sytuację na dłuższą metę. Jeśli potrzebujesz pieniędzy z karty kredytowej, masz dostęp do jednego z innych rodzajów kontroli kart kredytowych:
Krok
Drugim rodzajem czeku na kartę kredytową jest czek „przeniesienie salda”. Kontrole te zazwyczaj również zawierają opłatę z góry w wysokości 3%, ale stopa procentowa naliczana na saldzie jest najczęściej znacznie niższa niż normalna stawka zakupu. Czeki te mają służyć do spłaty zadłużenia na innym rachunku, który pobiera wyższą stopę procentową. Ale ponieważ są w formie czeku, są znacznie bardziej wszechstronne niż zwykłe przeniesienie salda. Jeśli zadzwonisz do wystawcy karty kredytowej z prośbą o przeniesienie salda, zasadniczo ograniczasz się do płacenia innego wierzyciela, a nie innego konta w tej samej firmie. Czasami wysyłają pieniądze bezpośrednio na konto bankowe, ale to rzadko. Ale dzięki czekowi możesz po prostu wpłacić go na swoje konto bankowe i korzystać z niego w dowolny sposób. Nie tylko możesz zapłacić innym kontem w tej samej firmie, możesz nawet zapłacić to samo konto, z którego wyciągnąłeś pieniądze! Kiedyś miałem konto na karcie kredytowej, za które płaciłem wysoką stawkę, kiedy wysyłali mi czeki przelewu. Następnie wykorzystałem całą swoją wypłatę, aby spłacić tę kartę, chociaż potrzebowałem trochę tych pieniędzy na inne rachunki. Gdy tylko mój dostępny kredyt został uwolniony na karcie, zdeponowałem jeden z czeków na tę samą kwotę, którą zapłaciłem na kartę. W rezultacie miałem na koncie bankowym taką samą sumę pieniędzy, jak po pierwszej wpłacie, moja miesięczna płatność na tę kartę została już zrealizowana bez żadnego kosztu netto na koncie czekowym, a moje oprocentowanie na karcie było teraz znacznie niższy. Tak, miałem dodatkowy koszt 3% opłaty na mojej karcie, ale to więcej niż opłacało się w niższych kosztach odsetek. Te kontrole są również najlepszym sposobem na uzyskanie gotówki w nagłych wypadkach, jeśli masz do czynienia z sytuacją, w której nie masz innego wyjścia, jak pożyczyć pieniądze i nie zamierzasz ich spłacić w ciągu jednego miesiąca. Niedawno spotkałem się z sytuacją, w której musiałem wymienić samochód i musiałem pożyczyć, aby to zrobić. Zamiast uzyskać auto-pożyczkę, która wymagałaby ode mnie zwiększenia ubezpieczenia i zmusiłaby mnie do zakupu od dealera, użyłem czeku transferu salda, aby uzyskać kredyt o niskim oprocentowaniu i kupiłem używany samochód od znajomego, któremu ufam. Nie opowiadam się za nierozważnym zaciąganiem długów, ale w skrócie, te kontrole są znacznie bardziej przystępne niż wspomniane wcześniej czeki „zaliczki”.
Krok
Trzeci rodzaj czeku na kartę kredytową, który spotkałem, jest moim ulubionym. Jest to „czek zakupu”. Te kontrole pozwalają na pobieranie pieniędzy z karty kredytowej na takich samych warunkach, jak zwykłe zakupy. Innymi słowy nie ma opłaty z góry, a oprocentowanie jest takie samo, jak gdybyś użył swojej karty w sklepie. Czeki te są szczególnie dobre dla osób, które spłacają swoje salda w całości każdego miesiąca, a więc nie płacą żadnych odsetek. Jest to dobry sposób na zdobycie szybkiej gotówki za transakcje, które nie przyjmują kart kredytowych, ponieważ nie masz opłaty 3%. Oczywiście, jeśli nie zapłacisz w całości na pierwszym rachunku, zapłacisz odsetki od tych pieniędzy. Jeśli jednak spóźnisz się z transakcją, tak aby była tuż po dacie płatności, będziesz miał prawie miesiąc, zanim zostaniesz obciążony rachunkiem i kolejne 3 tygodnie po tym, aby zapłacić, więc otrzymasz kredyt na prawie 2 miesiące za darmo. Ale naprawdę fajną rzeczą w tych kontrolach jest to, że możesz to robić w sposób ciągły i przedłużyć tę bezpłatną pożyczkę na czas nieokreślony, pod warunkiem, że napiszesz czek na nie więcej niż połowę linii kredytowej, a wystawca karty kredytowej będzie nadal przesyłać ci czeki. W ten sposób korzystałem z tych czeków w przeszłości: napisałem czek na połowę mojej linii kredytowej i wpłaciłem pieniądze na konto oszczędnościowe z oprocentowaniem. Kiedy przyszedł pierwszy rachunek, napisałem kolejny czek zakupowy za tę samą kwotę minus 100,00 $ i wpłaciłem go na moje konto czekowe. Następnie zapłaciłem kartę kredytową w całości, wykorzystując pieniądze z 2. czeku plus 100,00 $ własnych pieniędzy. Kontynuowałem tę modę co miesiąc, dopóki dług nie został spłacony w całości, a odsetki od całej kwoty przez cały czas. W końcu zgromadziłem znacznie większe zainteresowanie moim kontem oszczędnościowym, niż gdybym po prostu wpłacił 100 USD miesięcznie. Ale jeśli spróbujesz tego, upewnij się, że konto oszczędnościowe, które używasz ma pełną płynność, a nie CD lub inne konto, które ma opłatę karną za wcześniejsze wycofanie. Jest to konieczne, ponieważ jeśli wystawca karty kredytowej nie prześle Ci kolejnego czeku zakupu w danym miesiącu, możesz potrzebować tych pieniędzy, aby je zapłacić i uniknąć opłat odsetkowych. Ale nawet jeśli do tego dojdzie, nadal zgromadzisz zainteresowanie swoim kontem oszczędnościowym ICH pieniędzmi.