Spisu treści:
Idea przejścia na emeryturę w wieku 55 lat może wydawać się atrakcyjna z wielu powodów. W tym wieku prawdopodobnie wykonałeś wiele pracy związanej z wychowywaniem rodziny, osiągnąłeś wiele sukcesów, których chciałeś od swojej kariery, a nadal będziesz zdrowy i wystarczająco aktywny, aby cieszyć się ulubionymi zajęciami rekreacyjnymi dla wiele lat - może nawet dekady. Ale w każdym razie przejście na emeryturę w wieku 55 lat jest wcześniejszą emeryturą - jest to pełne siedem lat, zanim zaczniesz pobierać nawet częściowe świadczenia emerytalne. Możliwość wygodnego przejścia na emeryturę w tak młodym wieku wymaga starannego planowania i dużych pieniędzy.
Dług
Zanim obliczysz, ile pieniędzy będziesz musiał przejść na emeryturę w wieku 55 lat, powinieneś rozważyć, ile długu będziesz miał w tym wieku. Przed wcześniejszym przejściem na emeryturę powinieneś spłacić cały swój wysokooprocentowany dług z karty kredytowej, a najlepiej hipotekę. Prawie trzy czwarte emerytów, którzy mieli zadłużenie, przyznało w ankiecie cytowanej przez Consumer Reports, że ich zadłużenie wpłynęło na ich bezpieczeństwo finansowe.
Budżet
Decyzja o tym, ile dokładnie musisz przejść na emeryturę w dowolnym wieku, jest decyzją osobistą, ale najlepszym sposobem obliczenia tego jest określenie budżetu emerytalnego. Pamiętaj, że jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku 55 lat, prawdopodobnie będziesz chciał wydać więcej pieniędzy na rozrywkę i podróże niż wtedy, gdy pracowałeś, i prawdopodobnie więcej niż większość ludzi wydałaby na emeryturę w tradycyjnym wieku. Będziesz również musiał wydać więcej na ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ nie będziesz uprawniony do Medicare, dopóki nie skończysz 65 lat. Większość osób w wieku od 55 do 64 lat wydaje o 20 procent więcej na odzież, rozrywkę, jedzenie i inne przedmioty niż osoby w wieku od 65 do 74 lat, które wydają około 30 procent mniej niż osoby w wieku 74 lat i więcej, według US Bureau of Labor Statistics Badanie wydatków konsumenckich w 2006 roku.
Oszczędności
Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 55 lat, powinieneś być przygotowany na opłacenie kosztów utrzymania przez co najmniej 30 lat, ale nie wszystkie te pieniądze mogą pochodzić z twoich oszczędności emerytalnych od razu. Możesz skorzystać z 401 (k) bez konieczności płacenia 10-procentowej kary za wcześniejszą wypłatę w wieku 55 lat, ale nie będziesz mógł korzystać z kary oszczędnościowej IRA za cztery i pół roku, a nie będziesz być uprawnionym do otrzymania nawet częściowych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do 62 roku życia. Oznacza to, że w tym okresie będziesz musiał bardziej polegać na swoich inwestycjach i tradycyjnych kontach oszczędnościowych.
Pensjonat
Jeśli masz emeryturę sponsorowaną przez pracownika, prawdopodobnie będziesz w lepszej sytuacji niż większość ludzi, aby przejść na emeryturę w wieku 55 lat. Ale możesz nie być w stanie od razu liczyć na pełną emeryturę. Niektóre firmy pozwolą pracownikom, którzy przejdą na emeryturę w wieku 55 lat, na pobranie tylko części ich emerytury do momentu osiągnięcia bardziej tradycyjnego wieku emerytalnego. Jeśli nie będziesz w stanie odebrać pełnej emerytury po przejściu na emeryturę, powinieneś zaplanować uzupełnienie emerytury o więcej pieniędzy z oszczędności.
Inwestycje
Emerytura w wieku 55 lat sprawia, że strategia inwestycyjna jest bardziej skomplikowana niż w przypadku późniejszej emerytury. Jeśli włożysz za dużo pieniędzy w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje lub certyfikaty depozytowe, ryzykujesz utratę wzrostu w gospodarce w ciągu najbliższych 30 lat i zobaczysz, że jajo gniazda kurczy się z powodu inflacji. Nie można także ufać średnim stopom zwrotu w takim samym stopniu, jak starszym emerytom, ponieważ dłuższa emerytura będzie oznaczać, że będzie więcej lat, w których zwroty mogą być poniżej średniej, zmuszając do zanurzenia się w kapitale inwestycyjnym i zmniejszenia zysków na giełdzie kiedy rynek się podniesie. Planista finansowy, z którym rozmawiała firma Consumer Reports w 2008 r., Zalecił przeznaczenie co najmniej jednego lub dwóch lat na wydatki na życie, które oszacowałeś w swoim budżecie na rachunku płynnym, z którego możesz czerpać przed przejściem na emeryturę. W ten sposób możesz zanurzyć się w tym rachunku, aby pokryć koszty utrzymania bez konieczności sprzedawania akcji, gdy rynek jest w dół.