Spisu treści:
Niezależnie od tego, czy chodzi o ubezpieczenie samochodowe, zdrowotne, czy od odpowiedzialności cywilnej, zarówno ubezpieczyciel, jak i ubezpieczający ważą ryzyko. Podczas gdy ubezpieczający chce ograniczyć ryzyko dla swoich finansów, nieruchomości lub bliskich, firma ubezpieczeniowa stawia na ryzyko. W rzeczywistości istnieje kilka rodzajów ryzyka, z którymi mają do czynienia różne rodzaje towarzystw ubezpieczeniowych.
Czyste ryzyko
Gdy ryzyko jest albo całkowite, albo żadne, nazywa się to ryzykiem czystym lub statycznym. Czyste ryzyko to zakłady proste, a większość firm ubezpieczeniowych zajmuje się takimi rodzajami zakładów. Dzieje się tak, ponieważ istnieją tylko dwa możliwe wyniki dla ryzyka ubezpieczenia osoby lub mienia: albo ryzyko się opłaci, albo nie. Ten projekt jest oczywiście wykorzystywany w polisach, takich jak ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie powodziowe. Zasady te spłacają się tylko w przypadku całkowitej utraty ubezpieczonego przedmiotu. Korzyści płynące z polityki czystego ryzyka dla ubezpieczającego to potencjalnie duża wypłata w przypadku katastrofy; korzyścią dla firmy ubezpieczeniowej jest prawdopodobieństwo, że polisa pozostanie aktywna, a składki będą nadal wypłacane.
Ryzyko osobiste
Kiedy osoba jest osobiście dotknięta ryzykiem, jest to znane jako ryzyko osobiste. Ryzyko osobiste jest podstawą szerokiej gamy rodzajów ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia na wypadek bezrobocia, zdrowia, ubezpieczenia domu i najemcy. Jest to również miejsce, w którym ubezpieczający znajdują najbardziej niejednoznaczną politykę. Straty w polityce osobistego ryzyka nie muszą być całkowite; a ponieważ szanse na co najmniej częściową wypłatę polisy są dobre, wiele firm ubezpieczeniowych stara się określić okoliczności, w których strata jest objęta polisą. Na przykład polisa ubezpieczenia zdrowotnego może obejmować leczenie raka, ale tylko wtedy, gdy leczenie to podlega określonym wytycznym.
Podstawowe ryzyko
Podstawowe ryzyko to takie, które angażuje całą społeczność. Te rodzaje ryzyka obejmują wysoką inflację, krach na giełdzie, wysokie wskaźniki bezrobocia i powszechne klęski żywiołowe. Firmy ubezpieczeniowe są czasami narażone na tego typu podstawowe ryzyka (np. Firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów były uwikłane w długi od właścicieli domów z powodu huraganu Katrina), ale większość podstawowych ryzyk musi być ubezpieczona przez agencje rządowe. Wypadki giełdowe i bankructwa są dobrym przykładem podstawowych ryzyk obsługiwanych przez agencje rządowe, takie jak Bank Rezerwy Federalnej.