Spisu treści:
Duża część inwestowania pieniędzy polega na określeniu celów inwestycyjnych. Dopóki nie wiesz, czego potrzebujesz, aby wyjść z inwestycji, trudno będzie wybrać odpowiednie inwestycje dla swoich potrzeb. Jeśli Twoim celem inwestycyjnym jest bieżący dochód miesięczny, masz do wyboru wiele opcji. Właściwy wybór zależy od wielu czynników, w tym od wysokości ryzyka, jakie jesteś skłonny podjąć, oraz od tego, ile miesięcznego dochodu potrzebujesz.
Krok
Określ, ile miesięcznego dochodu musisz wygenerować z inwestycji. Dodaj wszystkie swoje źródła dochodu, w tym emerytury, ubezpieczenia społeczne i inne gwarantowane płatności. Następnie porównaj tę liczbę z ilością pieniędzy potrzebnych do komfortowego życia.
Krok
Oblicz procent, który musisz wygenerować z portfela, aby osiągnąć swoje miesięczne cele dochodowe. Na przykład, jeśli masz portfel o wartości 100 000 USD i musisz wygenerować 200 USD miesięcznie, będziesz potrzebował rocznego zwrotu w wysokości 2,4%, aby osiągnąć ten cel. Aby obliczyć potrzebną stopę procentową, najpierw zintensyfikuj wartość 200 $ miesięcznie, mnożąc ją przez 12, aby uzyskać 2400 $. Następnie podziel 2400 $ na 100 000 $. To daje liczbę 0,024. Pomnóż tę liczbę przez 100, aby umieścić ją w procentach. To daje liczbę 2,4.
Krok
Skontaktuj się z bankiem i zapytaj o dostępne stawki CD. Certyfikaty depozytowe są doskonałym narzędziem do generowania miesięcznego dochodu, ponieważ są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD. Oznacza to, że nie ma ryzyka dla Twojego zleceniodawcy, a odsetki możesz pobierać co miesiąc, jeśli chcesz.
Krok
Szukaj funduszy wzajemnych składających się z akcji wypłacających dywidendę, jeśli chcesz wygenerować większy dochód niż CD. Akcje niosą ze sobą większe ryzyko, ale trzymanie się spółek blue chip i korzystanie z wysokiej jakości funduszu wzajemnego może nieco zmniejszyć ryzyko. Fundusz inwestycyjny posiada wiele różnych akcji, w tym przypadku wszystkie akcje, które wypłacają dywidendy. Dywidendy generowane przez fundusz są przekazywane posiadaczom rachunków w formie płatności miesięcznych.
Skontaktuj się z kilkoma towarzystwami funduszy inwestycyjnych i poproś o prospekt emisyjny dotyczący funduszy akcji dywidendowych. Dokładnie przejrzyj prospekt, zwracając uwagę na wyniki funduszu, bieżącą stopę dywidendy i koszty związane z funduszem. Prospekt zawiera ważne informacje o funduszu, w tym o stopie dywidendy (kwota, którą fundusz generuje), a także o całkowitym zysku, jaki osiągnął. Całkowity zwrot odzwierciedla zarówno stopę dywidendy, jak i wzrost ceny akcji funduszu.
Krok
Skontaktuj się z tymi samymi towarzystwami funduszy inwestycyjnych i uzyskaj również prospekty dla swoich funduszy obligacji. Fundusze obligacji mogą generować miesięczny dochód, ale dokładna rentowność będzie się zmieniać. Wartość samych akcji może się również zmieniać, zwłaszcza gdy stopy procentowe rosną lub spadają. Ważne jest, aby przyjrzeć się średniej zapadalności dowolnego funduszu obligacji, który rozważasz. Im krótszy średni termin zapadalności, tym mniejsze ryzyko dla Twojego kapitału w przypadku wzrostu stóp procentowych. Średni termin zapadalności uzyskuje się poprzez zsumowanie terminów zapadalności każdej obligacji w funduszu i podzielenie jej przez liczbę obligacji posiadanych przez fundusz. Każda obligacja ma swój własny termin zapadalności, np. Dwa lata, pięć lat, 10 lat.