Spisu treści:
- Cele finansowe
- Kredyty, rezerwy gotówkowe i ubezpieczenia
- Prognozy oszczędności
- Rachunki inwestycyjne
- Kupowanie inwestycji
Dzięki skutecznej strategii finansowej możesz poprawić swój wynik finansowy o kilka tysięcy dolarów rocznie. Poprzez strategię finansową możesz sprostać codziennym wydatkom, budżetowi na zakup dużych biletów i inwestować pieniądze w celu wygenerowania dodatkowego bogactwa. Przedstawisz swoje cele finansowe przed koordynacją strategii. Mając na uwadze listę celów, możesz dokonać odpowiednich zmian w budżecie.
Cele finansowe
Cele finansowe skutecznie nadają sens planowi finansowemu. Ważne cele finansowe dotyczą głównych punktów zwrotnych w twoim życiu, takich jak małżeństwo, poród i emerytura. Na przykład, możesz chcieć zaoszczędzić pieniądze na zaliczkę na dom, aby pomieścić swoją rosnącą rodzinę. W tym celu możesz określić cel polegający na zaoszczędzeniu 25 000 USD w gotówce w ciągu najbliższych dwóch lat.
Kredyty, rezerwy gotówkowe i ubezpieczenia
Przed agresywnym oszczędzaniem w kierunku długoterminowych celów finansowych ważne jest, abyś pracował nad uzyskaniem kontroli nad saldami kredytowymi, ustaleniem sześciomiesięcznych kosztów utrzymania w gotówce oraz zakupem ubezpieczenia na życie i zdrowie. Te kroki pomogą Ci szybko uzyskać dostęp do gotówki, dzięki czemu nie będziesz zmuszony do wyprzedawania długoterminowych inwestycji w sytuacjach awaryjnych. Przy spłacie długu należy ustalić priorytety płatności według stóp procentowych. Na przykład, powinieneś wydać dodatkowe 1000 USD na spłatę drogiego zadłużenia z tytułu kart kredytowych w wysokości 18% odsetek, zamiast kierować pieniądze na dodatkową spłatę kredytu hipotecznego.
Prognozy oszczędności
Mając na uwadze listę celów finansowych, możesz pobrać kalkulator finansowy online i przełączać się między wieloma zmiennymi. Specjalne kalkulatory finansowe są dostępne dla płatności kredytowych, prognoz emerytalnych i szacunków oszczędności uczelni. Po skorzystaniu z kalkulatora finansowego powinieneś być w stanie określić kwotę pieniędzy, którą musisz zainwestować co miesiąc z przewidywaną stopą zwrotu, aby osiągnąć określony cel. Aby wygenerować dodatkowe przepływy pieniężne na inwestycje, należy zminimalizować wydatki konsumentów w ramach budżetu. Dobra konsumpcyjne, takie jak markowa odzież i wysokiej klasy elektronika, nie dodają wartości dodanej.
Rachunki inwestycyjne
Musisz oszczędzać na odpowiednich rodzajach rachunków inwestycyjnych, aby osiągnąć swoje cele. Na przykład, możesz umieścić pieniądze na koncie emerytalnym jako długoterminowy wygaszacz. Konta emerytalne, takie jak plany Roth IRA, Tradycyjne IRA i 401 (k), zezwalają na odroczenie podatku, co oznacza, że nie będziesz winien podatków od dochodów z inwestycji i zysków kapitałowych wygenerowanych na koncie. Jednak wypłaty z konta z wcześniejszą emeryturą dokonane przed wiekiem 59-1 / 2 podlegają 10-procentowej karze podatkowej. W celu zapewnienia elastyczności można połączyć podlegające opodatkowaniu konto maklerskie z oszczędnościami konta emerytalnego. W dowolnym momencie możesz sprzedać inwestycję na konto podatkowe za gotówkę bez ponoszenia kar.
Kupowanie inwestycji
Możesz zbudować zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji, aby inwestować w rozwój i zarządzać ryzykiem finansowym. Zapasy są idealne do długoterminowego wzrostu, ale mogą być niestabilne, ponieważ warunki ekonomiczne zmieniają się z roku na rok. Alternatywnie, obligacje wygenerują stabilny dochód odsetkowy, aby chronić swój portfel przed znacznymi stratami w większości warunków ekonomicznych.