Spisu treści:
Zabezpieczenie krzyżowe to metoda stosowana przez kredytodawców w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji kredytowej. Pożyczkodawca dokonuje zastawu na innej nieruchomości oprócz nieruchomości będącej przedmiotem pożyczki. Kredytodawcy komercyjni, którzy chcą zatwierdzić wniosek o pożyczkę, mogą nie uważać, że przedmiotowa nieruchomość zapewnia im wystarczającą ochronę do zatwierdzenia pożyczki. Posiadanie większego zabezpieczenia zmniejsza ich ryzyko.
Korzyści
Kredytodawca hipoteczny skorzysta na zastosowaniu zabezpieczenia krzyżowego, ponieważ zapewnia im większe bezpieczeństwo udzielanej pożyczki. W przypadku niewywiązania się kredytobiorcy z płatności i wykluczenia, pożyczkodawca może zamknąć obie nieruchomości, choć niekoniecznie jest to celem pożyczkodawcy. Pożyczkodawca woli, aby kredytobiorca dokonywał płatności, a pożyczka była obsługiwana z sukcesem do czasu, gdy kredytobiorca spłaci pożyczkę. Kredytobiorca korzysta z tego, że otrzymał pożyczkę i może wykorzystać fundusze na dowolny cel, na jaki został zatwierdzony.
Rozważania
Kredyt zabezpieczony krzyżowo to sposób na pozyskanie przez kredytobiorcę środków na projekty lub przedsięwzięcia biznesowe, które mogą nie być możliwe w zwykłej organizacji bankowej. Jeśli kredytobiorca próbuje refinansować swoją nieruchomość komercyjną, może nie być wystarczającego kapitału własnego, aby zaspokoić jego potrzeby. Dzięki zabezpieczeniu krzyżowemu pożyczkodawca jest w stanie dodać dodatkowe zabezpieczenie do pożyczki, czyniąc ją bardziej pożądaną. Jeśli rating kredytowy kredytobiorcy nie jest tak silny, jak wymagałby zwykłego banku, pożyczkodawca może zażądać drugiej nieruchomości jako zabezpieczenia ze względu na ryzyko, jakie stwarza rating kredytowy kredytobiorcy.
Definicja
Jedna definicja zabezpieczenia krzyżowego polega na tym, że jedna nieruchomość jest używana do zabezpieczenia dwóch różnych pożyczek. Spowodowałoby to, że drugi kredyt hipoteczny w domu byłby transakcją typu „cross collateral”, ale rzadko wyjaśnia się to w ten sposób. Częściej stosowane pojęcie zabezpieczenia krzyżowego jest przeciwieństwem tego, w którym dwie lub więcej różnych nieruchomości jest wystawionych (zastawionych) na jedną pożyczkę. Jest to również znane jako pożyczka zbiorcza, w której jedna pożyczka obejmuje kilka nieruchomości i jest częściej wykorzystywana w pożyczkach komercyjnych.
Negatywy
Kredytobiorca musi zrozumieć, że zamknięcie pożyczki może stać się bardziej kosztowne do zamknięcia w ramach zabezpieczenia krzyżowego. Pożyczkodawca może wymagać wyceny, przeszukania tytułu i ubezpieczenia tytułu na obu nieruchomościach będących przedmiotem zastawu. Mogą wymagać fizycznych kontroli obu właściwości i mogą być konieczne naprawy przed zamknięciem. Innym negatywnym czynnikiem dla kredytobiorcy jest to, że decyduje się sprzedać jedną z nieruchomości, obie są związane zastawami, które są tworzone przez pożyczkę zabezpieczoną krzyżowo.
Ostrzeżenie
W przypadku pożyczki zabezpieczonej krzyżowo kredytobiorca powinien być świadomy, że straci obie swoje nieruchomości w przypadku niewywiązania się z umowy kredytowej, więc wystawienie dwóch nieruchomości jest ryzykowne dla kredytobiorcy. Musi mieć pewność, że ma środki na utrzymanie płatności z tego kredytu. Wykluczenie w sytuacji podwójnego majątku, ponieważ będzie to widoczne jako dwa foreclosures w rejestrach publicznych, i może pojawić się jako dwa foreclosures w raporcie kredytowym. Na koniec poproś pożyczkodawcę o kary za przedpłatę. W pożyczkach komercyjnych mogą wystąpić surowe kary za spłatę pożyczki w ciągu pierwszych dwóch do pięciu lat.