Jak działa ubezpieczenie długoterminowe?

Żyjemy dłużej, zdrowiej dzięki technologii, żywieniu i ulepszeniom w medycynie. Według Narodowego Centrum Doradztwa Ubezpieczeniowego Long Term Care Insurance do 2030 r. 1 na 5 Amerykanów będzie w wieku powyżej 65 lat. Jednakże, chociaż możemy żyć dłużej, skutki starzenia się i chorób przewlekłych na organizm pozostają problemem a dla nas, najdłużej żyjącej populacji w historii, potrzeba opieki długoterminowej będzie większa niż kiedykolwiek.

Jak działa ubezpieczenie długoterminowe?

Co to jest ubezpieczenie długoterminowe?

Ubezpieczenie opieki długoterminowej pomaga płacić za usługi wykraczające poza to, za co regularne ubezpieczenie medyczne i Medicare będą płacić, pod względem wydatków na opiekę, takich jak odwiedzanie opieki pielęgniarskiej i domowej, domu opieki lub rehabilitacji / domu opieki. W niektórych przypadkach państwowy / federalny program Medicaid zapłaci za niektóre potrzeby opieki długoterminowej, ale tylko wtedy, gdy dana osoba spadnie poniżej pewnych wytycznych finansowych.

Zakup ubezpieczenia na opiekę długoterminową jest kosztowny. Według AARP, ktoś w dobrym zdrowiu, 65 lat lub więcej, może spodziewać się wypłaty kilku tysięcy dolarów rocznie, ponad koszt jakiegokolwiek innego ubezpieczenia medycznego, które może mieć, za polisę. Ale biorąc pod uwagę potencjalne koszty własne usług objętych długoterminową polityką opieki, mogą to być dobrze wydane pieniądze.

Co robi ubezpieczenie długoterminowe?

Zasadniczo zapewnia pieniądze na opiekę domową lub życie wspomagane, jeśli będziesz ich potrzebować w przyszłości.

Dostępnych jest wiele planów oferowanych przez wielu dostawców. Niektóre polisy pokrywają czas tylko w domu opieki, inne w domu opieki, a jeszcze inne w przypadku kombinacji opcji, które mogą obejmować opiekę w domu opieki, życie wspierane, opiekę domową lub stypendium dla członka rodziny, aby stać się opiekun dla ciebie.

Podobnie jak zwykłe ubezpieczenie zdrowotne, dzienne / miesięczne świadczenia, okres świadczeń, okresy oczekiwania i wyłączenia są różne. Zawsze rozejrzyj się i porównaj zasady.

Jak wybrać politykę

Istnieje mniej renomowanych firm oferujących polisy ubezpieczenia długoterminowego niż prawie jakikolwiek inny rodzaj ubezpieczenia. Upewnij się, że firma, z którą masz do czynienia, jest zdrowa, kontaktując się z komisarzem ds. Ubezpieczeń w swoim stanie.

Rzeczy, o których warto pamiętać

Koszty opieki zdrowotnej mają tendencję wzrostową, więc upewnij się, że twoja polisa ma jakiś rodzaj ochrony przed inflacją, w przeciwnym razie twoja polisa może nie zostać wypłacona wystarczająco, gdy jej potrzebujesz.

Twój dochód może się zmienić lub skurczyć w miarę starzenia się, więc dodanie klauzuli o nieuprawnieniu, choć nieco droższej, zapewni, że twoje ubezpieczenie długoterminowe pokryje koszty opieki, gdy przestaniesz płacić miesięczne składki.

Jak wypłacane są polisy

Zazwyczaj polisy wypłacają swoje świadczenia na jeden z dwóch sposobów: zwrot lub odszkodowanie.

Plany refundacji działają dokładnie tak, jak brzmią - wymagają zapłaty za opiekę, a następnie zazwyczaj wypłacają świadczenia bezpośrednio na opiekę ubezpieczeniową.

Polisy odszkodowawcze zazwyczaj wypłacają maksymalne świadczenia w formie ryczałtu, aby w razie potrzeby wydać je na opiekę. Polisy odszkodowawcze oferują więcej swobody przy wyborze rodzaju i lokalizacji opieki, którą otrzymujesz, ale zazwyczaj kosztują więcej, gdy płacisz miesięczne składki.