Spisu treści:
Pracownicy pracujący w szpitalach, agencjach rządowych i szkołach często mają dostęp do planów 403b. Plany te pozwalają pracownikom odkładać pieniądze z ich wypłat i wykorzystywać te fundusze do oszczędzania na emeryturę. Plan 403b zapewnia natychmiastowe oszczędności podatkowe, jak również długoterminowy wzrost odroczony podatkowo w latach i dekadach poprzedzających przejście na emeryturę.
Oszczędności podatkowe
Inwestowanie w plan 403b zapewnia natychmiastowe oszczędności podatkowe, ponieważ pieniądze, które odłożyłeś w planie, pochodzą z wypłaty przed opodatkowaniem. Każdy dolar zainwestowany w 403b jest odliczany od federalnego wynagrodzenia podlegającego opodatkowaniu, a to z kolei obniża zobowiązanie podatkowe. Oznacza to, że uczestnictwo w planie 403b firmy może nie obniżać kwoty wypłaty tak bardzo, jak się boisz. Korzyści podatkowe związane z planem 403b sprawiają, że jest to jedno z najpotężniejszych narzędzi oszczędności emerytalnych i oszczędności podatkowych.
Prostota
Plan 403b jest jednym z najprostszych i najłatwiejszych w użyciu planów emerytalnych. Niektórzy pracodawcy automatycznie zapisują swoich nowych pracowników w planie 403b, więc nie musisz nic robić, aby wziąć udział. Nawet jeśli Twoja firma nie korzysta z automatycznej rejestracji, rejestracja jest po prostu kwestią wypełnienia formularza. Po zarejestrowaniu się pieniądze na plan 403b pochodzą bezpośrednio z wypłaty, bez żadnych dodatkowych działań ze strony użytkownika.
Dopasowanie pracodawcy
Obecność dopasowania pracodawcy stanowi silną zachętę do inwestowania w plan 403b. Wielu pracodawców dopasowuje część pieniędzy, jaką ich pracownicy wkładają do swojego planu 403b, a to reprezentuje bezpłatne pieniądze. Jeśli zarabiasz 30 000 USD rocznie, a Twój pracodawca dopasowuje 50 centów do dolara do 6% twoich zarobków, wartość tego dopasowania pracodawcy wynosi 900 USD rocznie. Trudno byłoby uzyskać taki zwrot gdziekolwiek indziej.
Wycofaj ograniczenia
Fakt, że plan 403b ma na celu zapewnienie komfortowej emerytury, można uznać zarówno za zaletę, jak i wadę. Pieniądze, które wkładasz w plan 403b, mogą rosnąć na podstawie odroczonego podatku do czasu przejścia na emeryturę, ale oznacza to, że nie możesz łatwo uzyskać tych pieniędzy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Jeśli wypłacisz pieniądze z planu 403b przed ukończeniem 59 roku życia, możesz ponieść znaczne kary podatkowe. Jeśli masz cele krótkoterminowe, a także długoterminowe cele emerytalne, możesz podzielić swoje inwestycje między swój plan 403b a konto zasilane przez dolary po opodatkowaniu.