Jak uzyskać pierwszą pożyczkę dla właściciela domu

Kiedy będziesz gotowy na zakup swojego pierwszego domu, usiądź z wybranym pożyczkodawcą, aby otrzymać kwalifikację do kredytu mieszkaniowego. Dostając Wstępnie zakwalifikowany, zezwalasz pożyczkodawcy na nieoficjalne spojrzenie na twoje zarobki i profil kredytowy, który pozwala oszacować, ile domu możesz sobie pozwolić. Kiedy jesteś gotowy do zawarcia umowy na dom, dostajesz wstępnie zatwierdzone hipoteka, proces, który dokładniej analizuje Twój profil finansowy.

Wybierz pożyczkodawcę

Możesz rozpocząć poszukiwanie pożyczkodawcy udzielającego kredytu mieszkaniowego po raz pierwszy ze swoim bankiem, ale najlepiej jest porównać stopy procentowe i warunki kredytowania kilku kredytodawców przed podjęciem decyzji, z którą z nich skorzystać. Możesz porównać stopy procentowe i warunki kredytowania pożyczkodawców lokalnie i online.

Pierwsze programy Homebuyer Loan

Zazwyczaj pierwsi nabywcy domów pasują do określonego profilu - krótki czas pracy, umiarkowany dochód, mniej niż doskonały kredyt, brak dużych aktywów i brak zaliczki w wysokości 20 procent. Aby umożliwić typowemu pierwszoroczniakowi zakup domu pomimo tych problemów, rząd federalny - poprzez agencje takie jak Federal Housing Administration, Departament Veteran's Affairs i US Department of Agriculture - ubezpiecza kredyty udzielone osobom, które pierwszy raz dokonały zakupu, ułatwiając pożyczkodawcy podejmowanie ryzyka, jakie czasami stanowią kupujący. Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o tym, jakiego rodzaju ubezpieczenie federalne jest udzielane po raz pierwszy.

Co rozważają kredytodawcy

Kiedy ty usiądź z oficerem pożyczkowym, określi, czy kwalifikujesz się i na ile na podstawie następujących elementów profilu finansowego:

Twoja ocena kredytowa

Kredytodawcy preferują kupujących po raz pierwszy, aby uzyskać ocenę kredytową około 620, aby uzyskać lepsze oprocentowanie i zakwalifikować się do niskiej zaliczki. Na przykład w przypadku pożyczek ubezpieczonych przez FHA, kilku pożyczkodawców może rozważyć możliwość skorzystania z usług po raz pierwszy z wynikami tak niskimi jak 580, przy czym wadą jest to, że trzeba mieć 10-procentową zaliczkę - co kwalifikuje Cię do pożyczki pokrywającej 90 procent ceny zakupu - zamiast zwykłej 3,5% zaliczki - która pokrywa 96,5% ceny zakupu.

Wskaźnik zadłużenia do dochodu

Kredytodawcy biorą pod uwagę, ile pieniędzy zarabiasz i jak się to ma do kwoty, którą wydajesz. Wspólne wskaźniki zadłużenia do dochodu po raz pierwszy są następujące:

• FHA - chce nie więcej niż 43 procent całkowitego dochodu przeznaczonego na wszystkie twoje długi, w tym na kredyt hipoteczny.
• Departament Spraw Weteranów i USDA - chcesz zapłacić za wszystkie długi nie więcej niż 41 procent całkowitego dochodu, w tym kredytu hipotecznego.

Twój stosunek zadłużenia do dochodu wskazuje zakres cen, w którym możesz kupować domy.

Opłaty kredytowe

Pożyczkodawcy wymagają, aby większość osób ubiegających się o kredyt mieszkaniowy, w tym osoby udzielające pierwszej pomocy, musiały wpłacić z góry część pieniędzy na pokrycie przedmiotów, które obejmują co najmniej:

• Twój pełny raport kredytowy
• Opłata za ocenę

Niektórzy kredytodawcy pobierają opłaty za zgłoszenie w momencie składania wniosku o pożyczkę, podczas gdy inni zezwalają na uwzględnienie takich opłat jako części kosztów zamknięcia. Opłaty upfront różnią się w zależności od kredytodawcy. Należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami dla pożyczkodawców z urzędnikiem ds. Pożyczek, agentem nieruchomości lub prawnikiem.

Pierwsza pomoc Homebuyer

Jeśli nie możesz wymyślić zaliczki i kosztów zamknięcia, rozważ podanie o pomoc, czasami dubbingowane programy pomocy homebuyer po raz pierwszy. Takie programy są oferowane przez sponsorowane przez państwo korporacje mieszkaniowe. Te agencje państwowe mogą również nosić ten termin "tanie mieszkania" jako część ich nazwy. Możesz zakwalifikować się do nieoprocentowanych lub „opóźnionych spłat” pożyczek zaliczkowych, wyjaśnia Polyana da Costa w artykule Bankrate z kwietnia 2014 r. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o programy pomocy homebuyer po raz pierwszy dostępne w twoim stanie. Czasami można znaleźć informacje o takich programach zamieszczone na stronie internetowej Państwa rządu.