Definicja ubezpieczenia trzeciego stopnia

Ubezpieczenie na poziomie wyższym to ubezpieczenie uzupełniające istniejące ubezpieczenie - rodzaj polityki „just in case”, która rozpoczyna się od wysokich lub nietypowych roszczeń. Jest to najczęściej spotykane ubezpieczenie zdrowotne, ale jest dostępne dla innych kategorii ubezpieczenia.

Dokumentacja ubezpieczenia medycznego na tablecredit: vinnstock / iStock / Getty Images

Trzecia polityka

Słowo „trzeciorzędny” oznacza dosłownie „trzeci”, więc polisa wyższego rzędu zapewnia ochronę wykraczającą poza pierwotną i wtórną politykę ubezpieczonego. Trzecia firma ubezpieczeniowa współpracuje z pozostałymi dwoma ubezpieczycielami w zakresie „koordynacji świadczeń”, umowy, na mocy której firma zapłaci część roszczenia.

Pokrycie nadmiernych kosztów

Ubezpieczenie szkolnictwa wyższego działa jako zabezpieczenie w przypadku, gdy ubezpieczenie podstawowe i wtórne nie pokrywa w pełni roszczenia. Na przykład w przypadku ubezpieczenia zdrowotnego może być potrzebna szczególnie droga procedura, która przekracza koszty, które inni ubezpieczyciele są gotowi zapłacić. W przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej możesz zostać pozwany o kwotę wyższą niż limity dotyczące podstawowej i dodatkowej polityki. Posiadanie wyższego ubezpieczenia zmniejsza koszty, które musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni.

Kiedy pojawia się Coverage

Trzecia polisa ubezpieczeniowa rozpoczyna się dopiero wtedy, gdy pierwotna i wtórna polisa są niewystarczające. Jeśli masz roszczenie, powiedzmy, 100 000 USD, a pierwsze dwie polisy oferują łączną kwotę 150 000 USD, ubezpieczyciel trzeciorzędny w ogóle nie będzie odgrywał roli w roszczeniu. Firmy nie zgadzają się na „podzielenie rachunku na trzy sposoby”. Główny ubezpieczyciel jest zawsze rozliczany jako pierwszy.Jeśli po wypłacie podstawowego ubezpieczyciela pozostała równowaga, saldo to trafia do drugiego ubezpieczyciela. Wszelkie pozostałe po tym saldo zostaną przekazane ubezpieczycielowi trzeciorzędnemu.

Dlaczego jest to przydatne

Niektórzy mogą uznać ubezpieczenie trzeciorzędne za niepotrzebne, ponieważ polityka pierwotna i wtórna zazwyczaj zapewniają więcej niż wystarczające pokrycie. Ale nie wszystkie zdarzenia są objęte. Zawsze są wykluczenia lub niskie kwoty ubezpieczenia, a dwaj pierwsi ubezpieczyciele mogą nie być wystarczający, aby zapłacić za twoje roszczenie. W takiej sytuacji ubezpieczenie trzeciego stopnia może uzyskać pomoc ubezpieczonego.

Uzyskiwanie ubezpieczenia trzeciego stopnia

Ponieważ polityka wyższego rzędu nie rozpoczyna się, dopóki świadczenia z ubezpieczenia podstawowego i średniego nie zostaną wyczerpane, składki na ubezpieczenie trzeciego stopnia mogą być dość niskie. Ubezpieczenie trzeciego stopnia może być również oferowane przez pracodawcę w ramach pakietu odszkodowań. Zasiłki rządowe, takie jak ubezpieczenie zdrowotne Medicare i weteranów, mogą zostać zdegradowane do statusu szkoły średniej lub wyższej dla osób, które się do nich kwalifikują, ale również otrzymują ubezpieczenie przez pracodawcę. Inne formy ubezpieczenia wyższego rzędu mogą być oferowane przez wystawcę karty kredytowej, bank lub inną firmę, która dodaje plan ochrony ubezpieczeniowej w ramach pakietu świadczeń dla klientów.