Jak działa współpracownik?

Podmiot podpisujący pożyczkę ma prawny obowiązek spłacenia długu, jeśli kredytobiorca pierwotny tego nie zrobi. Jako współsygnatariusz nie gwarantujesz sobie dobrych intencji ani charakteru pożyczkobiorcy. Wspierasz pożyczkę własnymi aktywami finansowymi. Aby podpisać umowę, zazwyczaj musisz mieć 21 lat lub więcej z dobrą historią kredytową i oceną kredytową. Pożyczkodawca zazwyczaj bierze pod uwagę twoje dochody przy zatwierdzaniu jakiejkolwiek pożyczki, którą również podpisujesz

Kiedy pożyczkobiorca potrzebuje osoby podpisującej

Kredytobiorcy potrzebują osoby podpisującej umowę, gdy mają niewystarczające dochody lub nie mają wystarczająco silnej historii kredytowej, aby samodzielnie uzyskać kredyt. Posiadanie współautora umożliwia kredytobiorcy zakwalifikowanie się pomimo słabej lub minimalnej historii kredytowej lub uzyskanie niższej stopy procentowej niż w przypadku samej historii kredytowej.

Kredytobiorca może również potrzebować osoby podpisującej z powodu wieku. Zgodnie z prawem kredytobiorca w wieku poniżej 21 lat musi okazać dowód niezależnego dochodu, aby otworzyć rachunek karty kredytowej bez osoby podpisującej.

Co obiecuje współautor

Jeśli podpisujesz pożyczkę, gwarantujesz całkowitą spłatę długu. Federalna Komisja Handlu zaleca, abyś potwierdził, że możesz sobie pozwolić na zapłatę i jesteś gotów to zrobić przed wyrażeniem zgody na podpisanie jakiejkolwiek pożyczki.

Możliwe zagrożenia

Według amerykańskiego Biura Ochrony Finansów Konsumentów, podpisywanie może ograniczyć możliwość pożyczania, ponieważ pożyczka pojawia się w raporcie kredytowym. Nie jesteś właścicielem samochodu lub domu, którego podpisałeś, ale zakładasz znaczne ryzyko:

• Jeśli kredytobiorca nie dokona płatności, musisz go uzupełnić, aby uniknąć negatywnego wpisu w raporcie kredytowym.
• Jesteś prawnie odpowiedzialny za całość zaległego salda, jeżeli pierwotny kredytobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, jak również wszelkie opłaty i kary.
• Pożyczkodawca może Cię pozwać jeśli kredytobiorca przestanie dokonywać płatności, nawet bez uprzedniego pozwania kredytobiorcy.
• Jeśli przegrasz w sądzie, pożyczkodawca może podjąć środki w celu zebrania, takie jak zdobycie pensji.
• Jeśli rozliczasz się z pożyczkodawcą za mniej niż pełną kwotę pożyczki, możesz być zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od różnicy.
• Spory z kredytobiorcą mogą spowodować poważny rozdźwięk w twoim związku.

Uwolnienie się od pożyczki

Po podpisaniu umowy niezwykle trudno jest usunąć Twoje nazwisko z pożyczki, zgodnie z biurem kredytowym TransUnion. Nawet rozwód nie kończy twojego zobowiązania, jeśli podpisałeś umowę na współmałżonka.

Aby zakończyć zobowiązanie, kredytobiorca musi spłacić pożyczkę lub podpisać umowę z pożyczkodawcą w celu zwolnienia. Zanim pożyczkodawca wyrazi zgodę na usunięcie osoby podpisującej, zwykle wymaga określonego okresu płatności na czas, np. Jednego do dwóch lat.

Sposoby ochrony siebie

Według dr Don Taylora z Bankrate.com współsygnatariusz ma zazwyczaj niewiele praw. Na przykład jako współsygnatariusz masz obowiązek sprawdzić, czy płatności są realizowane na czas. Federalna Komisja Handlu zaleca podjęcie kroków w celu ochrony siebie:

• Negocjuj z pożyczkodawcą przed podpisaniem umowy pożyczki. Na przykład poproś, aby twoja odpowiedzialność była ograniczona do kwoty kredytu, abyś nie musiał płacić kar lub kosztów windykacji. Uzyskaj te warunki na piśmie.
• W ramach umowy pożyczki należy zażądać od pożyczkodawcy pisemnego powiadomienia, gdy druga strona spóźni się z płatnością.
• Uzyskaj kopie wszystkich dokumentów istotne dla pożyczki, w tym oświadczenie o umowie i ujawnieniu.