Spisu treści:
Pożyczka lub wcześniejsze wycofanie się z planu emerytalnego 401 (k) ma negatywne skutki dla bieżącej i przyszłej sytuacji finansowej. Zapłacisz karę podatkową, jeśli wcześniej usuniesz środki, a zaciągnięcie pożyczki oznacza, że na rachunku jest mniej pieniędzy, aby wygenerować odsetki i dywidendy. Jednak jedna korzyść z wypłaty części twojego 401 (k) na spłatę innych długów polega na tym, że nie będzie to miało wpływu na twoją zdolność kredytową.
Konta niezgłoszone
Pracodawcy nie zgłaszają do biur kredytowych działalności 401 (k). To dobra wiadomość i zła wiadomość. Potencjalni pożyczkodawcy nie mogą użyć tego raportu, aby zobaczyć rosnące salda na kontach emerytalnych, które w przeciwnym razie mogłyby stać się mniej ryzykownym kandydatem. Nie zauważą jednak również, że zaciągnąłeś pożyczkę w ramach planu i nie spłaciłeś go. Zapłacisz 10-procentową karę za wcześniejszą wypłatę oraz podatki federalne i stanowe, które zawdzięczasz przychodom, ale Twoja ocena kredytowa wyłoni się bez szwanku.