Spisu treści:
Jeśli dokonujesz wpłat na uproszczoną emeryturę pracowniczą (SEP) lub inny rodzaj planu emerytalnego, możesz zrozumieć, jak działają Twoje składki z perspektywy podatkowej. Podczas gdy wiele składek na plan emerytalny korzysta z możliwości uzyskania odliczenia od podatku, nie wszystkie składki są. Wiedza o tym przed złożeniem podatków uniemożliwi popełnienie błędu w zeznaniu podatkowym.
Kwalifikowane plany emerytalne
Kwalifikowane plany emerytalne to plany emerytalne, które zapewniają ulgi podatkowe od wszystkich składek wchodzących w skład planu. Plany te umożliwiają wniesienie do planu wkładów podlegających odliczeniu podatkowemu lub przed opodatkowaniem. Przykładami tego typu planu są SEP i SIMPLE IRA. Plany te są planami sponsorowanymi przez pracodawcę, w których pracodawca wpłaca pieniądze do planu wraz z tobą, podobnie jak plany określonych składek, takie jak plany 401 (k). Możesz zainwestować pieniądze w dowolny sposób w zależności od inwestycji dostępnych w instytucji finansowej zarządzającej Twoim planem.
Niekwalifikowane emerytury
Plany niekwalifikowane to plany emerytalne, takie jak renty lub niekwalifikowane plany wynagrodzeń odroczonych, które akceptują jedynie składki niepodlegające odliczeniu. Składki na emeryturę mogą być w całości wypłacane przez pracodawcę. Ale w obu przypadkach składka na fundusz emerytalny jest finansowana z dolarów po opodatkowaniu i nie podlega odliczeniu.
Zasiłek
Korzyść z odliczenia podatku do planu emerytalnego polega na tym, że masz teraz więcej pieniędzy na inwestycje. Ponieważ Twoja składka podlega odliczeniu, możesz uzyskać większe oszczędności emerytalne na emeryturze. Składki nie podlegające odliczeniu pozostawiają Ci mniej pieniędzy do zainwestowania w tej chwili, ale mogą dostarczyć ci więcej dochodów później. Dzieje się tak, ponieważ składki, które są teraz opodatkowane, nie będą opodatkowane w przyszłości, kiedy wypłacisz pieniądze. Tylko zyski inwestycyjne będą opodatkowane. Nawet jeśli składki są takie same jak składki podlegające odliczeniu, z tego powodu dochód netto może być wyższy niż plany podlegające odliczeniu.
Wynagrodzenie
Przed podjęciem decyzji, do jakiego rodzaju emerytury chcesz się przyczynić, przeanalizuj swoje cele finansowe i oczekiwane przyszłe dochody. W wielu przypadkach nie będziesz miał wyboru. Twój pracodawca zaoferuje Ci określony plan i tyle. Musisz zdecydować, czy plan będzie korzystny dla Ciebie w przyszłości. Jeśli spodziewasz się, że w przyszłości otrzymasz wysokie stawki podatkowe, będziesz chciał wybrać plan minimalizujący przyszłe podatki. Plan niekwalifikowany może być idealny. Ale jeśli nie jest dostępny, możesz rozważyć Roth IRA lub plan poza ofertą emerytalną Twojej firmy.