Spisu treści:
Osoby podpisujące stanowią doskonałe rozwiązanie, jeśli brak dochodów lub historii kredytowej uniemożliwia Ci zakwalifikowanie się do kredytu samochodowego. Jeśli sytuacja się poprawi, zauważysz, że łatwiej jest dodać osobę podpisującą niż usunąć jedną z pożyczki. Zazwyczaj usunięcie wiąże się z refinansowaniem kredytu, chociaż niektórzy kredytodawcy mogą pozwolić ci na modyfikację.
Modyfikacja pożyczki
Podczas gdy banki zazwyczaj sprzedają kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe są zazwyczaj przechowywane we własnym zakresie. Oznacza to, że wszelkie umowy dotyczące modyfikacji dotyczą tylko dwóch stron - pożyczkodawcy i kredytobiorcy. Z technicznego punktu widzenia bank może zmodyfikować pożyczkę w celu usunięcia osoby podpisującej. Podczas gdy szczegóły różnią się w zależności od stanu, zazwyczaj wiąże się to z podpisaniem przez kredytobiorcę i pożyczkodawcę zmiany pierwotnej pożyczki. Kredytodawcy chętniej grają w piłkę, jeśli Twoja pożyczka jest w dobrej kondycji. Jeśli walczysz o dokonywanie płatności nawet ze współautorem, szanse na modyfikację praktycznie nie istnieją. Jeśli staniesz się w stanie poradzić sobie z długiem bez ponownego podpisania umowy, bank nadal może wymagać od Ciebie refinansowania pożyczki.
Kwalifikacja do pożyczki
Kiedy refinansujesz kredyt samochodowy, musisz udowodnić, że masz zdolność i charakter do obsługi długu. Jeśli twój dochód wzrósł od czasu uzyskania istniejącej pożyczki, możesz być w stanie refinansować bez osoby podpisującej. Banki mierzą zdolność obliczając stosunek zadłużenia do dochodu. Wskaźnik ten porównuje dochód brutto ze stałymi kosztami, takimi jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. W kręgach kredytowych oceny postaci opierają się na historii kredytowej. Jeśli ostrożnie zajmujesz się swoimi finansami, twoja ocena kredytowa rośnie; spóźnione płatności powodują jego spadek. Możesz potencjalnie odrzucić współpracownika, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająco wysoka, aby zaspokoić pożyczkodawcę.
Wartość zabezpieczenia
Możesz tylko upuścić współsygnatariusza i refinansować swój samochód, jeśli samochód ma wystarczającą wartość, aby zagwarantować nową pożyczkę. Twój samochód ma wartość tylko dla pożyczkodawcy, jeśli jego sprzedaż zgromadzi wystarczającą ilość gotówki na spłatę kredytu w przypadku niewywiązania się z zobowiązań. Refinansowanie może okazać się problematyczne w przypadku starszych pojazdów lub pojazdów o dużym przebiegu. Aby obejść ten potencjalny problem, możesz spłacić saldo lub refinansować pożyczką krótkoterminową. Ta ostatnia opcja działa jednak tylko wtedy, gdy masz wystarczające dochody na pokrycie wyższych płatności. Jeśli pierwotnie masz współsygnatariusza z powodu ograniczonych dochodów, krótkoterminowa pożyczka z wysokimi płatnościami może nie działać.
Szanuj swojego współautora
Oboje i Twój współsygnatariusz przejmują odpowiedzialność za spłatę pożyczki. Opóźnienia w płatnościach szkodzą twojej punktacji kredytowej i twojemu podpisowi. Po refinansowaniu Twój podpisujący powinien sprawdzić swój raport kredytowy, aby upewnić się, że pożyczka została usunięta jako zobowiązanie. Powiadomienie biura kredytowego przez pożyczkodawcę może zająć około miesiąca, więc należy dać wystarczająco dużo czasu na zmianę. Jeśli pożyczka nadal pojawia się w raporcie osoby podpisującej, oboje powinniście natychmiast skontaktować się z pożyczkodawcą, aby ustalić status pożyczki.