Spisu treści:
Prawo federalne wymaga, aby każdy bank, który udziela pożyczki zabezpieczonej budynkiem w wyznaczonym przez rząd obszarze zagrożenia powodziowego, musiał wymagać od właściciela nieruchomości uzyskania i utrzymania polisy ubezpieczeniowej od powodzi. Jeśli jednak uważasz, że Twój dom nie leży na równinie zalewowej, a ubezpieczenie powodziowe, które musisz przewozić, nie jest konieczne, możliwe jest zwalczenie tego wymogu i zaoszczędzenie znacznej kwoty pieniędzy na ubezpieczenie.
Krok
Skontaktuj się ze swoim bankiem w ciągu 45 dni od otrzymania powiadomienia, że twoja nieruchomość znajduje się na równinie zalewowej. Wyjaśnij, że chcesz sprzeciwić się określeniu powodzi i wymogowi uzyskania ubezpieczenia. Ty i twój bank możecie wspólnie złożyć wniosek do FEMA o nazwie Letter of Determination Review (LODR), który spowoduje, że agencja rządowa dokona przeglądu określenia strefy powodziowej i potwierdzi lub odrzuci pierwotną decyzję.
Krok
Zatrudnij geodetę i uzyskaj certyfikat wysokościowy w przypadku, gdy Twój bank odmówi złożenia LODR lub Twój LODR zostanie odrzucony przez FEMA. Certyfikat wysokości pokaże, czy twój dom lub inny budynek jest zbudowany powyżej strefy powodziowej.
Krok
Prześlij swój certyfikat wysokościowy i formularz FEMA MT-1, wniosek o zmianę listu mapowego (LOMA) do FEMA. LOMA różni się od LODR tym, że jeśli zostanie zaakceptowana, FEMA zmieni swoją istniejącą mapę powodziową, aby wskazać, że budynek nie znajduje się w strefie zalewowej. Pozwoliłoby to wyeliminować obowiązek banku dotyczący ubezpieczenia od powodzi.
Krok
Poczekaj, aż FEMA podejmie decyzję dotyczącą Twojej aplikacji LOMA. Podczas podejmowania decyzji nadal będziesz zobowiązany do ubezpieczenia od powodzi. Według FEMA wydadzą decyzję w ciągu 30 do 60 dni.
Krok
Powiadom swój bank, gdy otrzymasz od FEMA ustalenie, że twoja nieruchomość nie znajduje się w strefie powodziowej. Bank prawdopodobnie usunie z twojego kredytu wymóg ubezpieczenia od powodzi.