Spisu treści:
- Co to jest płatność ACH?
- Jak działa przetwarzanie płatności ACH?
- Jak długo trzeba czekać na płatność ACH?
- Plusy i minusy ACH Payments
ACH - Automated Clearing House - to sieć, która elektronicznie łączy uczestniczące banki na całym świecie, ale głównie w Stanach Zjednoczonych. Jest monitorowany i zarządzany przez NACHA, National Automated Clearing House Association. ACH działa od 1972 r., Chociaż NACHA nie zaangażowała się do 1974 r. Rezerwa Federalna obsługuje prawie wszystkie transakcje ACH, ponad 85 procent. To powinno dać ci pewną pewność, że twoje ciężko zarobione pieniądze są właściwie obsługiwane, kiedy i jeśli widzisz te litery - ACH - pojawiają się tu i tam na wyciągu bankowym.
Co to jest płatność ACH?
Ta notacja ACH na Twoim wyciągu oznacza, że autoryzowałeś płatność elektroniczną komuś lub że ktoś zapłacił Ci elektronicznie. Transakcje ACH mogą występować jako „obciążenia ACH” lub „kredyty ACH” lub czasami jako „depozyty bezpośrednie” lub „płatności bezpośrednie”.
Prawie w każdej chwili, gdy dokonujesz cyklicznej miesięcznej płatności rachunków, np. U kredytodawcy karty kredytowej lub przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, transakcje te są płatnościami ACH. Jednorazowe płatności to również płatności ACH, chociaż są one przetwarzane nieco inaczej. A jeśli Twój pracodawca płaci ci bezpośrednio, jest to prawie na pewno również płatność ACH.
Jak działa przetwarzanie płatności ACH?
Płatności ACH można inicjować i przetwarzać na dwa sposoby. Być może chcesz się upewnić, że płatność za samochód nigdy nie jest spóźniona lub że nie chcesz kłopotów z pisaniem czeku lub autoryzowaniem płatności co miesiąc. Możesz zaplanować regularne automatyczne płatności upoważniające pożyczkodawcę do obciążania Twojego konta bankowego kwotą płatności każdego miesiąca. Wiąże się to z przekazaniem pożyczkodawcy numeru banku i numeru konta bankowego.
Ale może nie chcesz ryzykować, że nie będziesz mieć wystarczających środków na swoim koncie w tym dniu każdego miesiąca, więc wolisz autoryzować każdą płatność, jaka jest należna. Zazwyczaj jest to również płatność ACH, jeśli nie napiszesz czeku papierowego lub osobiście nie odwiedzisz firmy, w której dokonujesz płatności, abyś mógł przesuwać kartę debetową lub kredytową. Jest to jednorazowa transakcja autoryzowana przez Ciebie za pomocą środków elektronicznych, zazwyczaj online. W obu przypadkach bank pożyczkodawcy wysyła elektroniczne powiadomienie do ACH, zazwyczaj za pośrednictwem Rezerwy Federalnej, a ACH kieruje bank do wypłaty autoryzowanej kwoty z konta i przekazania jej do banku odbierającego.
Może to brzmieć jak chaos, gdy weźmiesz pod uwagę, jak wiele płatności ACH może być autoryzowanych w całym kraju w danym momencie. Banki byłyby oblężone elektronicznie, aby przekazywać środki co kilka sekund. Dlatego NACHA wymaga, aby banki składały wnioski o transakcje do ACH partiami w ustalonych godzinach, cztery razy dziennie.
Jak długo trzeba czekać na płatność ACH?
NACHA zmieniła nieco zasady w 2016 r., Aby umożliwić dokonywanie płatności ACH w tym samym dniu. Z technicznego punktu widzenia fundusze mogą teraz wyczyścić konto bankowe tego samego dnia, w którym została przesłana płatność. Realistycznie jednak jest to zazwyczaj następny dzień. Cały proces trwał do czterech dni przed zmianą.
Z praktycznego punktu widzenia powinieneś wziąć pod uwagę, że pieniądze zniknęły w momencie kliknięcia myszą w celu autoryzacji płatności lub w dniu zaplanowania płatności automatycznej. Gdy Twój bank otrzyma prośbę o płatność ACH, zazwyczaj natychmiast zamraża pieniądze na Twoim koncie. Transakcja może być wyświetlana jako „oczekująca”, jeśli sprawdzisz saldo online, ale pieniądze nie są już dostępne i zostały odjęte od dostępnego salda.
Plusy i minusy ACH Payments
Nic nie może być bardziej wydajne niż transakcje biznesowe za pośrednictwem elektronicznych płatności ACH, a większość transakcji jest nawet bezpłatna. Jest jednak zazwyczaj opłata za wysyłanie pieniędzy z kraju.
Oczywiście przekazujesz poufne informacje bankowe - numer konta i numer banku - stronie trzeciej i ufasz, że strona trzecia użyje ich tylko jako autoryzowanych. To może być trochę denerwujące, ale jest to ten sam przypadek, gdy piszesz czek papierowy. Twoje konto i numery tras pojawiają się bezpośrednio w druku. A NACHA zawiera dokładniejsze informacje na temat sposobu przetwarzania płatności w pobliżu swojej kamizelki, aby zapobiec włamaniom do systemu przez osoby nieupoważnione. W rzeczywistości przypadki oszustw były na przestrzeni lat stosunkowo nieliczne.
Zastrzegasz sobie prawo do zakwestionowania transakcji, które nie wyglądają tak, jak upoważniłeś, chociaż może to zająć trochę czasu, a tymczasem nie będziesz mógł korzystać ze środków. Możesz zakwestionować tylko nieautoryzowaną transakcję, datę lub kwotę płatności ACH. Nie możesz twierdzić, że nie otrzymałeś zakupionych towarów lub usług i oczekujesz zwrotu środków na swoje konto.
A nawet jeśli wygrasz spór, nadal jesteś odpowiedzialny za co najmniej część pieniędzy - 50 USD, jeśli płaczesz faul w ciągu dwóch dni lub 500 USD, jeśli czekasz dłużej. Spory muszą być otrzymane w ciągu 60 dni od zdarzenia lub nie masz szczęścia. Jeśli zauważysz rozbieżność, zgłoś to jak najszybciej w swoim banku.