Wcześniejsze wypłaty z ryczałtu z planu emerytalnego

Wczesna ryczałtowa wypłata z planu emerytalnego ma poważne konsekwencje. Mogą one obejmować podatki, kary, straty inwestycyjne i zmniejszone świadczenia emerytalne. Zrozumienie przepisów i konsekwencji może dostarczyć cennych informacji na temat planowania emerytalnego.

Wczesna kwota ryczałtowa wycofuje się z planu emerytalnego, co pociąga za sobą znaczne konsekwencje. Kredyt: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Zasady dystrybucji

Wypłaty z planu emerytalnego powodują znaczne ograniczenie czasu i okoliczności, w jakich mogą być dokonane. Kredyt: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Wypłaty z planu emerytalnego powodują znaczne ograniczenie czasu i okoliczności, w jakich mogą zostać dokonane. Co więcej, typy dystrybucji i okoliczności określają, czy będziesz miał podatki, kary, czy oba. Zwykle wypłaty mogą być dokonywane tylko wtedy, gdy odłączysz się od służby, staniesz się niepełnosprawny lub jeśli możesz otrzymać wypłatę na rzecz swojego beneficjenta. Jeśli jeden z tych warunków istnieje, masz ukończone 59 lat lub więcej i otrzymujesz wypłatę gotówki, zwykły podatek dochodowy będzie należny od całej kwoty wypłaty powiększonej o 10 procent kary. Jeśli masz więcej niż 59 lat 1/2, kara 10% nie ma zastosowania, ale należny jest zwykły podatek dochodowy. Począwszy od 70 roku życia, wymagane są obowiązkowe wypłaty części salda konta.

Dystrybucja gotówki

Wypłaty gotówkowe z planu emerytalnego mogą być dokonane po oddzieleniu od usługi lub unieważnieniu. Kredyt: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Wypłaty gotówkowe z planu emerytalnego mogą być dokonywane po odseparowaniu od służby lub unieważnieniu. Jeśli pobierzesz wypłatę z planu emerytalnego, nigdy nie zostanie ona wpłacona na konto IRA lub inne konto emerytalne. Tak więc oprócz podatków i kar Twoje fundusze emerytalne zostaną wyczerpane. Dalszy wkład jest ograniczony, a koszt alternatywny utraconych zysków z inwestycji negatywnie wpływa na emeryturę.

Rollovers

Wypłaty z planu emerytalnego mogą zostać przeniesione do IRA lub planu kwalifikowanego, takiego jak kredyt 401 (k): Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Wypłaty z planu emerytalnego mogą zostać przeniesione do IRA lub planu kwalifikowanego, takiego jak 401 (k). Każda rola IRA zachowuje status odroczonego podatku i może kontynuować ten stan poprzez wielokrotne najazdy. Być może jesteś zainteresowany przeniesieniem swoich świadczeń emerytalnych na usługodawcę, takiego jak Fidelity lub Vanguard, lub jeśli posiadasz IRA od firm, dla których pracowałeś, możesz być zainteresowany konsolidacją swoich kont poprzez przeniesienie ich do jednego IRA. Tak długo, jak każda IRA jest rolowaną IRA, status odroczonego podatku zostanie zachowany.

Znaczenie

Celem planu jest zapewnienie środków na emeryturę. Kredyt: Photos.com/Photos.com/Getty Images

Bardzo ważne jest zrozumienie tych konsekwencji i ostrożne podjęcie decyzji. Chociaż z pewnością mogą wystąpić sytuacje kryzysowe, których nie można uniknąć, wczesne rozdzielenie środków z planu emerytalnego powinno być ostatnią deską ratunku. Celem planu jest zapewnienie środków na emeryturę.

Rozważania

Środki ze składek pracodawcy nie zostaną zastąpione, co spowoduje zmniejszenie konta emerytalnego. Kredyt: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Programy emerytalne zgromadzone wyłącznie na podstawie składek pracodawcy (z nielicznymi wyjątkami). Jeśli spełniasz kryteria i jesteś w stanie podjąć wczesną dystrybucję, pamiętaj, że te fundusze nie zostaną zastąpione. To, oprócz utraconej możliwości wzrostu aktywów, skutkuje zmniejszeniem konta emerytalnego.